央行再次“双降”,美元人民币的战斗升级!
如何捍卫自己的钱袋子
去年一年，对于普通老百姓一度很陌生的“降息降准”似乎成了常客。那么，对于老百姓来说，又该如何捍卫自己的钱袋子？
2015年10月，中国人民银行决定，下调金融机构人民币存贷款基准利率，同时下调金融机构人民币存款准备金率。本次的降息降准也是继6月、8月后的第三次“双降”。首先，中国央行再次进行“双降”这一决定，是为了进一步为增速持续的提供一个缓冲，避免硬着陆。其次，，给中国决策者进一步经济宽松的空间。
1、经济增速，形式不容乐观
2015年，经济增速下滑，经济数据不断恶化。第三季度GDP破7，增速为6.9%，是2009年第一季度以来的新低；也是1993年，非金融危机时期，最慢的增速。此外，生产持续扩张但扩张减缓，库存去化长路漫漫。制造业PMI连续4个月低于临界值水平，11月官方制造业PMI报49.6%，比上月小降0.2个百分点，创下2012年8月以来的最低水准。不仅如此，铁路货运量和发电量均出现大跌，全国接连曝出大规模的企业倒闭、老板跑路、，一系列数据显示，经济下滑形势严峻。经济表现持续低于预期，货币政策需要更大的放松力度才能有效保增长。为了应对经济下滑，央行现在宣布降准释放资金，可以增加银行可用资金，全面降低市场利率，刺激经济增长。
2、美联储加息，人民币面临贬值压力
美联储去年宣布美元加息，美元面临继续升值动力，导致一些资金回流，部分新兴经济体面临资本急剧外流、股市下跌、货币贬值、外债偿还压力增大等挑战。90年代后美联储的三次加息，都带来新兴货币的大幅贬值。美元此次加息后，阿根廷货币比索（ARS）应声下跌，日内最大跌幅高达41%；阿塞拜疆货币瞬间贬值33.55%。随着美元加息，压力增大。
不同于美元，人民币的三次降息，对于那些有固定储蓄习惯的消费者来说，无疑是个令人忧心的消息。因为降息后，按照基准利率计算，整存整取一年期定期存款的利率仅为1.5%，这就意味着一万元存在银行，一年的利息仅有150元，以此类推，10万元存一年的利息也只有1500元，比降息前少了250元。此外，和2014年9月份一年期3%的利率相比，仅仅一年利息就缩水一半。
值得大家注意的是，此次降息的同时，央行也宣布“不再设置存款利率浮动上限”，这意味着，有些银行为了吸储，给出的存款利率肯定高于1.5%，各银行的利率差别化也将进一步加大，消费者在选择银行时必须要“货比三家”了。
另一个值得关注的方面就是，房贷族短短一年后百万贷款将少还利息28万，侧面说来，“双降”也让一些人感到欢欣。因为对于“房贷族”来说，房贷负担将再一次减轻。
这也就是说，过去100万元的贷款，等额本息20年模式月供6683元。现在调整后，月供6544元，每个月减少了139元的负担。这对于购房者来说相当于房价的一种继续下调。但是由于贷款利率调整是从次年的元旦之后开始，所以“房贷族”要在明年才能享受到月供减少的福利。
从房贷市场来看，此次降低0.25个百分点，进一步使得购房成本降低。第四季度是房企冲业绩的时候，这个时候继续降息，能够鼓励购房者积极入市。无论从信贷成本角度还是后续房价上涨预期的角度，都能够继续刺激市场交易。
而对于房企来说，能够在销售业绩继续上升的过程中刺激业绩的加快完成，进而在今年能够获得一个较好的业绩。而且从目前房地产市场的量价关系看，已经基本复苏。后续第四季度市场会继续看好，交易量会趋于活跃，交易价格继续上升。