一转眼,年已过完,钱已透支,心思不在工作区。对于月光年轻一代的我们来说,投资似乎越来越少,而消费越来越超前。
投资的目的不在于能够赚多少钱让你改变生活,而是养成一种财商思维,让你在未来的人生路上能够更多的认知自己以及金融环境。
命运多舛的A股在年前遭遇了自2015年股灾和2016年初熔断机制以来的又一次大急跌,千股跌停潮再次上演。不过令人欣慰的是,当前蓝筹股的营收,利润和股价开始企稳回升,而与美股相比,沪深300和恒生指数的市盈率依然比标普500低。
如今偃旗息鼓的房价在前几年涨完一波后,尽管房价很多都翻了倍,但很多地方,尤其是三四线城市的购买力已经消耗了很多。目前就政策面而言,2018年政府大概率还会继续调控,至少不会出利好政策。另外在市场资金面也不支持,未来很可能会加息,加上目前取消房贷的折扣,而且在基准利率的基础上还提高不少。当前,至少从机会成本的角度讲,买房已经不划算。
至于贵金属,由于年底金价上涨,越来越多的人开始投资黄金,同时也有不少理财经理推荐各种买黄金理财作资产配置。但小编建议,假如你真的想去做黄金投资的话,可以关注那些纸黄金、黄金ETF、投资性金条等。如果你的投资风格是稳健保守,像金饰品、黄金理财产品之类的可以算是不二选择,但像黄金期货和T+D这种高风险、有杠杆的产品还是少碰。
再者,就是货币基金、银行理财这种众所周知的理财渠道,大多数普通投资者也都是只能投资这几种理财产品。余额宝本质是一支货币基金,由于其规模庞大,它的收益率变化基本可以反映出资金市场价格的波动。
说了这么多,那么如何更高效地理财,让你的投资更加聪明呢?
1、延长投资期限。
在宏观环境长期向好的情况下,适当延长投资期限,可以获得更高的回报。举个例子,理财产品期限越长,收益也往往越高,而且产品一般都有2~7天募集期,购买中长期理财产品不仅可以提前锁定当前的高收益,也可以对冲募集期过长而带来的资金机会成本。
2、适度增加高风险高收益的投资产品。
要想提高收益,适度增加高风险高收益的投资产品是必不可少的。由于前期的大回调,至少从中短期来说是一个不错的入场机会,而长期来看依然建议可以适当投资些股票、基金、外汇等风险产品,但也要注意自己的风险承受能力。随着投资渠道的不断拓展,建议大家在投资时时,应该更加考虑自身的风险承受力和资金的长短期规划,适度分配资金。
3、重新评估自己的风险承受能力
私募基金的风险评估有效期是三年,也就是说,风险承受能力都是动态的,也就是说每年都是不一样的风险承受能力。而测评风险承受能力,我们要从年龄、资金量、投资目标、主观风险偏好和资金流动性等角度多方面考虑。
一般来说年龄越大,风险承受能力越低。20-30岁的投资者刚步入工作不久,买房、赡养老人和教育子女的压力还没有,通常有能力承担较高的投资风险;30-50岁的投资者工作相对稳定并且积累了一定的财富,但也面临买房、抚养小孩、老人等方方面面的压力,因此风险承受能力是在逐渐下滑的;而50岁以上的投资者,支出趋于稳定,但花费在医疗上的钱会增加,再加上没有收入来源,尽管有一定的财富积累,但风险承受能力其实是最低的。
资金流动性。这需要投资者对未来的支出有大致的预估,如果对未来支出没有把握的话,那么投资的产品就要保持较高的流动性,也就是说尽量避开投资那些有长期封闭期的产品。
4、提前预留出个人或家庭的保障资金
为什么预留资金会选在年初呢?
很简单,这样能够强制性的存下一笔强制保障资金,以免在未来由于消费没控制好,从而失去保障资金。意外事故、患病就医都会给家庭带来经济负担。所以我们必须采用一种应对人身风险,并且最大限度的降低经济负担的方法。在投资规划前,首先做好保险规划,给该买保险的人买对保险。关于买保险,小编有几点小建议: 一是优先给家里的经济支柱买保险;二是以纯保障类的保险为主(保障型保险和分红型保险的平衡很难把握,要想获得更多分红,就必须牺牲一些保障性功能)。
5、重新制定或优化投资组合
相信大多数投资者都属于平衡型投资者,所以在新的一年里,在市场小概率发生逆转行情的前提下,这种投资策略依然适用。
投资是一场修行,虽说计划不如变化,但做好投资计划其实不仅是投资心态的养成,亦是对2018年的投资环境以及自己的投资现状的认知。