年收益率和年化收益率傻傻分不清?

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楼主 2019-04-14 06:33:14
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浙商银行资金存管平台,行业老兵、透明标杆。

2017/12/07

Thursday

临近年关了,2017留给我们的时间只剩下不到一个月了。是时候总结一下一年的理财成果了。不过这时有些人发现,明明之前看着很理想的收益率,等到兑付日时怎么变少了,难道又被银行和金融机构套路了?先别急着吐槽,在抱怨自己被骗之前,先问问自己,你买的那些理财产品使用的是年收益率还是年化收益率,要知道这两者可是完全不同的哦~

今天小饭就带你一文看懂啥叫年收益率和年化收益率,保你明年投资时不再一头雾水!

理财产品中我们会经常接触到年化收益率的概念,尤其是现在各大平台推出的“宝宝”类产品中广泛使用的年化收益率,致使很多人误将年化收益率等同于年收益率,但其实这两者是有着本质差别的。那么,如何区分年化收益率和年收益率呢?

年收益率,是指到期收益除以本金得出的收益率多出现在固定收益型产品中,例如,投资10000元购买一款保本固定收益型理财产品,期限半年(180天),产品给出6%的年收益率,那么,半年后就可以实实在在的拿到10000*(1+6%/2)=10300元,6%即实际年收益率。如果购买的是浮动收益产品,投入本金10000元,不管中间收益率如何浮动,假如半年后到期或赎回,共得收益350元,那么,年收益率就是(350/10000)*2 *100% =7%。

而年化收益率就是把当前收益率(日收益率、周收益率、月收益率)换算成年收益率来计算的,是一种理论收益率,并不是真正的已取得的收益率。一般出现在浮动收益产品中,目前比较主流的有7日年化收益率、30日年化收益率和90日年化收益率。7日年化收益率是将七日内的平均日收益率化成年得到的,其他两个类同。同样假设投资本金10000元,如果一周的(7天)收益为12元,那么7日年化收益率(1年按360天算)就为(12/10000)/7 *360 =6.17%。同样如果一个月得到的收益为50元,那么30日年化收益率就为(50/10000)/30*360 =6%,90日年化收益率类同。

所以,不同于年收益率,年化收益率只是一个短期收益的年化显示,只有在未来收益能一直保持不变的情况下,年化收益才会等于年收益。所以你在看到某理财产品标明高年化收益率时不要太激动,一旦未来收益率下跌,那预期年化收益率就毫无意义了。


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