年收益率和年化收益率傻傻分不清?

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楼主 2018-11-08 12:45:20
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临近年关了,2017留给我们的时间只剩下半个月不到的。是时候总结一下一年的理财成果了。不过这时有些人发现,明明之前看着很理想的收益率,等到兑付日时怎么变少了,难道又被银行和金融机构套路了?


先别急着吐槽,在抱怨自己被骗之前,先问问自己,你买的那些理财产品使用的是年收益率还是年化收益率,要知道这两者可是完全不同的哦~今天小张就带你了解啥叫年收益率年化收益率


理财产品中我们会经常接触到年化收益率的概念,尤其是现在各大平台推出的“宝宝”类产品中广泛使用的年化收益率,致使很多人误将年化收益率等同于年收益率,但其实这两者是有着本质差别的。那么,如何区分年收益率年化收益率呢?



年收益率,是指到期收益除以本金得出的收益率,多出现在固定收益型产品中例如,投资10000元购买一款保本固定收益型理财产品,期限半年(180天),产品给出6%的年收益率,那么,半年后就可以实实在在的拿到10000*(1+6%/2)=10300元,6%即实际年收益率。


如果购买的是浮动收益产品,投入本金10000元,不管中间收益率如何浮动,假如半年后到期或赎回,共得收益350元,那么,年收益率就是(350/10000)*2 *100% =7%。

年化收益率就是把当前收益率(日收益率、周收益率、月收益率)换算成年收益率来计算的,是一种理论收益率,并不是真正的已取得的收益率。一般出现在浮动收益产品中,目前比较主流的有7日年化收益率、30日年化收益率和90日年化收益率。7日年化收益率是将七日内的平均日收益率化成年得到的,其他两个类同。


同样假设投资本金10000元,如果一周的(7天)收益为12元,那么7日年化收益率(1年按360天算)就为(12/10000)/7 *360 =6.17%。同样如果一个月得到的收益为50元,那么30日年化收益率就为(50/10000)/30*360 =6%,90日年化收益率类同。

所以,不同于年收益率,年化收益率只是一个短期收益的年化显示,只有在未来收益能一直保持不变的情况下,年化收益才会等于年收益所以你在看到某理财产品标明高年化收益率时不要太激动,一旦未来收益率下跌,那预期年化收益率就毫无意义了。


另外小张还要提醒大家注意,一般银行的理财产品不像银行定期那样当天存款就当天计息,到期就返还本金及利息。理财产品都有认购期,清算期等等。这期间的本金是不计算利息或只计算活期利息的。


投资永远是收益和风险成正比,风险意识最重要,投资之前先学习,不了解,看不懂,不投资。


实现资产翻番需要多久:


根据理财投资七十二法则,我们不难算出时下主要理财渠道实现资产翻番所需时间:


1.储蓄:现在1年期的定期存款利率是1.5%,本金翻一番需用时间:72÷1.5=48年


2.股票:股市风云变幻大家已经感受过了,不同于固定收益类投资,股市是动态的,长期来看,股民中7赔2平1赚的格局永远不会变。


3.货币基金:按余额宝最近的收益4%计算,本金翻番的时间为:72÷4≈18年


4.互联网理财:年化收益率10%左右,本金翻番的时间为:72÷10≈7


5.私募股权基金:未来正式进入人无股权不富的时代,股权能让你十年改变你家族财富层次。


6.保险产品:不是增值的理财工具,但是可以抵御财富意外的损失,避债避税的最好避风港。


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