比投资技巧更重要的是?—投资入门书籍推荐(二)

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楼主 2018-11-08 10:00:15
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在学习投资技巧前你也许需要先学习激发你的财商


 首先:本文较长,阅读可能需要花费您10分钟的时间。


说到理财和入门,我不禁想到几个朋友书架上的《富爸爸和穷爸爸》,他们读完后告诉我,这本书让他们开拓了眼界,是他们理财的启蒙书籍。富爸爸系列一共有17本,有意思的是,07年出版的《why we want you to be rich》是作者与唐纳德·川普合作之作。我们在这里向大家介绍的是它的第一部,读完下来你会发现,这个日裔美国人罗伯特·清崎的个人经历与川普有许多类似之处,而在这部99年出版的书中,他崇拜的人物清单里赫然将川普列在巴菲特和彼得林奇等投资大师的前头。另外,关于富爸爸的人物真实性尚存疑,罗伯特本人的“破产门”事件也具有一定的争议性。

知乎上有人总结这本书的内容是:

1. 找好的工作

2. 存钱

3. 如果找不到好工作,就节约开支存钱

4. 把存下来的钱买资产,绝不持币。

5. 资产就是可以给你带来被动收入的东西。

6. 当被动收入超过你的开支的时候,你可以把所有的时间拿来创业

7. 奔向财务自由

其中,最重要的是3和5,但是绝大部分人做不好3,看不懂5。

翻开第一页,确实很入门,即使是孩子也可以读,可以说是非常面向普罗大众了。这本书从头到尾反复强调自己的几个观点,车轱辘话很多,以各种例子翻来覆去的佐证自己的想法。很多观点在我看来确实是正面的,它鼓励大家拥有自己的公司,用自己的脑筋去寻找钱生钱的方式,并告诉大家保持学习,培养一些专业技能,转变自己的思维。但是落在一些细节上时,未必适合中国的国情。同时,它的语言比较扭捏,读起来不太符合中国人的思维习惯,比如“老鼠赛跑”、“噪音”、“小鸡的故事”,或许在美国市家喻户晓的故事,但对我们而言代入感就弱了。

图为罗伯特·清崎

 

先说负面的:

 

房子是该买还是该不买?

有些朋友在看完后断章取义:在中国别买房,我觉得租房很好,你看马化腾当年要是用手里的50万付了首付然后贷款买了房也就没有今天的腾讯了。我想说出这句话的人并没有完整的读完这本书,他们还是没有搞明白作者反复强调的资产与负债的区别。所以先不说那句话听起来有多么的信息失真(渐渐大家会明白,大多数时候取得成果往往是博信息差,不管是炒股也好还是这些成功人士的鸡汤故事以及10万+,后者是新媒体大V们常见的手段,写文用以迎合受众的心理从而去消费他们收割他们,因为他们清楚的了解自己的读者是怎样的一类人。马化腾是富二代以及借助李嘉诚资源的现实,勤劳的读者们,像这类基本信息你们该在发言前就搞清楚并简单分析一下的),我本不是一个喜欢说服他人的人,不管对方是对还是错,如果与我无关,我终究不愿去费唇舌。但是既然有心想去做投资,想学习理财,我想人们还是希望能够学到适用市场的理念和方法,从而得到自己智慧的收益。否则最后忙到头来一场空,仍然是政府的税收工具以及富人们剥削的对象,那可就瞎子点灯—白费蜡了。保持理智和独立思考当然可以获取超额收益,但是一味标新立异只会成为韭菜。

大家要记住,特别是缺乏基本社会常识的理工科学生们,人文科学是个很异质化的东西,每个国家和地区都会有差异和变量,它不是放之四海而皆准的公式和定律。作者在开篇反对买房子,是因为他认为房子是负债而非资产,这个判断来源于以下四个前提:一、美国的房子要交高额的房产税;二、美国人每隔几年就要换一个新房子,因此需要重新贷款,这听起来很麻烦;三、房子的价格可能会从8万美元跌到2万美元;四、大多数美国人是中产阶级。放之中国,这些前提不成立,至少在北上广不会成立。首先,中国的文化大环境决定了房子是刚需,即使是偏远农村地区,房子也是立业成家的基本需求;其次,我国在之前即使一个人名下有100套房子也是不交房产税的,之后可能要交,但目前的政策细则还未出台;再次,房价的涨幅,限购政策,租售同权,各位看官以前不信的,现在也该直面现实了;最后,中国刚从农村进城也就70年不到,大家自己收入多少,目前中产阶级的比例多少,心里也该有点数。而且很讽刺的一点是,作者鼓吹大家不要买房子,然而他主要的收入来源就是炒房。关于分析中国房市的报告,市场上多如牛毛,此处放几个写的比较好的链接,小白们可以看看第一个,高级玩家看其余三个:

现在还买不买房?六大问题带你看清房地产真相

大会之后,中国房地产的未来

2017年中国移动房产服务市场专题分析

指望房产税能降房价,做梦去吧!

 

 

买股票该学习罗伯特吗?

作者的第二个较为标新立异的投资偏好是:他喜欢买小公司的股票。这一点仍然与各投资大师们的投资观点背道而驰。这里我还是奉劝一下各位,作者并不是职业二级市场投资人,他的投资组合足够丰富,因此可以对冲掉股市可能会给他带来的风险。他自己也说明,小公司投资的策略是:一年内脱手。所以这不是根本意义上的投资,更多的像是投机。这一点他自己也承认,他会去购买高风险、投机性强的准备上市的私人公司,而他也不建议别人去仿效。

 

 

再说正面的:


1.      作者强调人们要弄清楚资产与负债的区别,这决定了你会陷入中等收入陷阱还是会一跃成为百万富翁,而他认为的资产是:

1)  不需要我到场就可以正常运行的业务。拥有他们,但由别人经营和管理。

这一点很有意思,因为今天我才和老板聊到某家加盟店的事情。老板大约也是觉得最近咱们不开张,也找不到好项目,转而想拿着头寸去投资点实业,赚一点稳定的现金流,于是让我研究了一下餐饮连锁。做这门生意,老板只出钱,运营则交给当地的总代,年底分红时给总代20%,自己拿净利润的80%,这样就能轻松的把钱给赚了。

2) 股票

这是我现在从事的行业,我想接下来更多的是也大家介绍股票研究和投资的学习心得。

3) 债券

我们对债券研究暂不涉及。从朋友们去投行承做岗的经历来看,这是个辛苦活啊。最近我看了下,支付宝的许多理财产品也类似于短期债券,年化利息接近5%,投资期限是30天,到期才可赎回。余额宝的话不算债券,算货币基金。

4) 共同基金

国外叫mutual fund,而在我国其实就是开放式的证券投资基金。美国的共同基金是公司型基金,而在我国是契约型基金,两者的具体区别有兴趣的朋友可去自行百度。它的概念其实很简单,就是汇集基民们的小钱凑成大钱,并将它们交给专人和机构进行投资组合管理。比如股票一次性最少必须买一手,像恒瑞医药,一手就要7000多块。如果自己做一个迷你型的基金,通常一个投资组合是20多只股票,还要留有头寸用于调仓。除了资金限制外,选择合适的股票,配置合适的仓位,以及交易的价格,均需要专业的投资知识。但是基金则对投资者的要求低多了,它的申购起点是1000块,基民们花1000块钱便可以买下20多个股票的投资组合,赚钱与否则看基金经理的能力了。

5) 产生收入的房地产

6) 票据(借据)

7)  专利权:如音乐、手稿、专利

8)  任何其他价值、可产生收入或可能增值并且有很好的流通市场的东西。

 

简单点说,就是开源节流。

 

2.      分清楚概念之后,要学习专业知识,特别是财务知识

这也是我现在在为之努力的事情。有学弟学妹们问我:学姐,到底什么是行业研究?该怎么做?依我看来,行业研究就像庖丁解牛,要有全局观,知道在哪里下刀子,知道哪里可以深一刀,哪里可以浅一刀。要把牛解的整整齐齐,首先要干什么?练刀法。什么是刀法?财务知识。想做投资的话,财务知识是避不过去的门槛。作者认为财商由以下四个方面的专业知识所组成:

1)  会计:也就是财务知识,这是最基本的技能。

2)  投资:要讲究策略和方案。

3)  了解市场:读过商科的朋友们还记得微观经济学最重要的是什么吗?supply and demand。这要求了解受感情驱动的市场的“技术面” 以及反应经济意义的“基本面”。掌握技能和策略不够,还得会营销。

4)  法律:当拥有自己的公司后,了解税收优惠政策以及公司法律的人将比小业主实现更高速的致富之路。

 

对于我的读者们,这四部分专业知识中,你们现在能做的就是学习会计知识,留意着市场动向,并开始尝试做一些投资。作者自己也承认,培养和开发财商是需要不断的学习、打好基础并积累经验的。你不可能做第一笔投资时就发财,除非你运气爆棚。所以,从现在开始做起吧,比如买一些理财产品和股票。

 

3.      即使掌握了财务知识,很多人还是无法通向财务自由的道路,究其原因,主要是以下五点:

1) 恐惧心理

不愿意去做投资的人总是害怕损失。实际上,即使是富人也避免不了损失。关键是如何去处理这些损失,并想法在投资前让自己的损失控制到最低。

2) 愤世嫉俗

我觉得这个翻译并不是很好。更确切的意思应该是跟风炒作和盲目从众。在我们生物学界,最确切的例子就是转基因问题了。人们装作听不见专业人士的建议,转而接纳那些一无所知的人的煽动。

3) 懒惰

这里的懒惰更多的是指战略上的懒惰。大家想想中学时那个在一直埋头学习但是成绩总是中下游的同学,想想一直在瞎忙活,无暇顾及身体健康和亲密关系的同时还仍然很穷的自己。

4) 不良习惯

其实就是每个月还了信用卡后口袋里所剩无几的你了。用信用卡并不是不可以,但是要量力而为。

5) 自负

文章中的解释同样不是很直白,其实就是那个懂得很多专业知识,用夸夸其谈来掩饰自己的无知,但逻辑性差、同时还没有解决任何问题的你。

 

4.      即使你考了几个证,转变了观念,开始做投资了,可能还是会遇到困难。因为当你拥有公司或者进行投资活动时,还需要卓越的管理能力、营销能力以及谈判技巧。

为了锻炼自己的管理能力,他去了美国的海军陆战队;为了锻炼自己的营销能力,他去了施乐公司。我深深赞同作者对于管理能力的肯定。这里忍不住要说起我和师兄之间的故事了。他自诩是个双子座的分裂人格,是个生活中的好人和工作中的魔鬼。在玩狼人杀时我们嘲笑他的笨拙,他毫不以为意,丝毫没有领导的架子。在工作上极其严苛,问题解决了他甘拜下风,问题不解决他会把人骂哭。这样的师兄我们还是很喜欢他,喜欢和他玩耍逗乐工作交流。他说他爸爸告诉他,要学会管理比自己聪明的人,让他们为自己做事。因此,在这个以清北复交的硕士及以上学历为门槛的行业,他的学历显得那么野鸡,然而他是我们的老大。我想很多人都觉得老板傻逼,但又不得不迎合他以便得到自己的薪水。因为很多上司只会管理没有自己聪明或没有自己能力强的人,只会和比职位低于自己的人工作,却不善于管理比自己聪明的人。

 

财商是需要在实战中进行学习的。文中有一个父亲,他来询问作者是否要答应他刚上高中的儿子给他买一辆车。作者点醒他后,他回去给了儿子3000美元让他投身股市,并让他通过这3000美元来赚取自己需要买车的钱。儿子把本金赔的差不多了,但是他却对股市产生了浓厚的兴趣,他读完了父亲给他买的所有的投资类书籍,每天阅读华尔街日报,并去图书馆找寻更多的书籍阅读,对拥有一辆汽车似乎也不那么感兴趣了。他的父亲表示,即使3000美元全部赔光了也没关系,因为这是用于教育他的钱中效果最好的3000美元。

 

哦,最后,文中提到的阿汤哥演的《杰里·马奎尔》其实就是《甜心先生》。


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