竟有年化收益率50%的产品!!!

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楼主 2019-02-09 15:44:11
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为了证实不是标题党,特意把这张图放了上来。

2013年6月28日,国债逆回购年化收益率达到50%。

2015年2月27日,国债逆回购年化收益率达到28%。


不是逆回购,是利率逆天了。


在了解利率为什么这么高之前,我们可以先了解下国债逆回购到底是什么? 


三方组成

国债逆回购由三方组成,借钱方、出借方、监督方。


具体解释可以看下图,更加清晰。


图片源自网络

所谓逆回购,可以简单理解为你主动借钱出去,同时融资方许诺你一定的利率用以换取你的现金。


到了约定还款的日期,借钱方就会主动按照当时约定的利率,向你支付本金&利息,而整个交易过程的安全性,又冻结住融资方债券作为质押,通常这个第三方由上交所或深交所担任。


能赚多久利息


国债逆回购是一种短期金融市场融资手段,融资期限通常在1天-182天左右。不同的期限对应着不同的利率,7天,14天等短期产品最受欢迎,也是最为活跃的。


对应的资金T+N+0可用,比如1天的逆回购期,第二天资金就会到账,可以在场内购买股票,如果需要体现,则需要T+N+1。


必须要注意的一点是,资金是在交易日到账的。若未开始,就会顺延。


比如,你周五买的1天逆回购产品,就需要等到下周一才能回到你的账户,如果提现则要等到周二。


收益计算方法


因此,国债逆回购产品的收益率计算公式如下:


Y=本金*年化利率/365*期限


假设你现在有RMB10000元,按照一般会出现的5%利率进行3天逆回购的计算,由于逆回购的佣金率很低,我们这里忽略不计。

Y=10000*5%/365*3=4.1元

投资风险性


风险近乎为零,等同于国债。


在整个交易过程中,证券交易所相当于中介、监督、执行的三重角色,一旦成交了,对方的国债就会被冻结。


时间一到,证券交易所就会将本金&利息自动划到你的账户上。


作为资金融出方,散户在交易所进行逆回购的交易对手是结算中心,如果融资方到期不能按时还款,结算公司会先垫付资金。


因此,国债逆回购的安全性超强,基本等同于国债。


收益率逆天区间


收益率从全年来看,正常的年化收益率在3%-5%之间,略高于一年期存款利率。


可国债逆回购的收益率在交易日期间,如同股市一样,高高低低,到底在什么时间段内,其收益率会达到相对较高的区间呢?





随便挑选了几个国债逆回购产品,我们可以看出,利率最高的点通常出现在月末一段时间。


并且根据专业人士透露,在季末或年末的时候,利率更有机会达到高点。


如果此时,央行再进行一些正回购的市场操作,就会导致市场上的钱越发紧张,逆回购市场的利率就更高。


选择逆回购3点原因

正常年化3%-5%的收益率,相比现如今互联网理财产品,宝宝类产品,其实国债逆回购的收益优势并不明显。


期限太长的产品,其年化收益率也不会很高,因为由于融资的需要,投资期限太长的逆回购产品收益率反倒不如购买其他理财产品。


毕竟逆回购产品的真实用途,是金融机构为短期融资所衍生出的产品。因此,选择逆回购的真正原因在于以下3点。


1、赚取高收益:

在月末、季末、年末,资金紧张的时候,逆回购收益率也会比较高,值得参与。例如文章开头提到的,逆回购产品年化50%的情况,就值得投资。


2、获取临时收益:

平时股票账户有资金,可以在收盘前买个1天的逆回购产品,赚一点利息,第二天自动到账,不影响股票交易。


3、操作便捷:

可以直接使用股票账户交易,无需另外开通。


购买逆回购3个注意点

1、适合短期投资:

逆回购产品的收益率通常情况下都不会很高,中长期投资并不合适,随便找一个银行理财产品,或者其他P2P类产品收益率都会比逆回购的收益率更高。


2、注意节假日:

若遇到节假日前夕购买逆回购产品,资金需顺延到下个交易日才会到账,因此会占用你手头的资金。


3、机会成本:

若你购买了逆回购产品,不管是3天5天或7天,你手中的资金被占用,当你遇到好的股市投资机会时,资金无法及时到账,就有可能错失更大的股市收益机会。


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