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你真的明白什么是年化收益率吗?

2021-09-30 23:55:40

说起「年化收益率」大家可能都知道~那么豆妹就来问个问题:


“每月定投基金1000元,一年投了12000元,到年末,投资账户总价值15000元,请问该账户年化收益率是多少?”


(15000-12000)/12000=25%


如果你是这么算的,只能给0分


上面这种简单直接的算法得出的是「年收益率」,并不是豆妹问的「年化收益率」哦。


好学者
什么是年化收益率?
年化收益率是指投资期限为1年所获的收益率。

通常适用于固定收益类投资品,例如银行定存、国债、P2P等。
基金豆



我们先来看看最常见的银行理财或者P2P,比如某P2P理财产品,号称90天年化收益率8%,如果你购买了10万,那么实际上你收到的利息是:10万*8%*90/365=1972.60元,并不是看起来的8000元哦。


在银行、P2P的宣传中,经常会把“年化”这两个字省略掉,而且即使说了年化,部分投资者也许并不十分清楚,这个年化和90天之间的关系。


再加上一些理财产品会有认购期与清算期,比如我们假设认购期、清算期均为5天,那么就是说你的10万元实际被占用资金的天数为:90+5+5=100天。实际年化收益率=1972.60/100000*365/100=7.19%,比8%少哦,认购期与清算期越长,对年化收益率的影响越大哦。


好学者
那上面定投的年化收益率为什么不对呢?
因为定投投入的12000元,有的是你1年前投入的,有的是你1个月前投入的,按照上面的算法完全忽视了定投的资金流特点,年收益率和年化收益率有时候相差非常大。
基金豆
好学者
算年化收益率有什么意义呢?
我们衡量这一年度投资成败的基准是:5年期银行定存利率、10~30年期长期国债收益率、当年通胀率、当年大盘指数收益率,只有年化收益率超过这4个标准中的最高者才能算投资成功。
基金豆
好学者
那定投的年化收益该怎么算呢?


一笔投资的年化收益率相对容易计算,但你想回顾过去某一段时间一系列投资的年化收益率,比如1年、3年,或者是计算基金定投年化收益率的时候,计算公式就比较复杂啦!

基金豆




这种方法特别适合去计算你综合年化收益率,什么银行理财、P2P、基金都可以填进去。


年化收益率=xirr(资金流动数组,对应的日期数组),资金流出一般我们用负数代表,流入用正数。



这样计算下来可以看到:每月定投1000元,最后到年底结存15000元,总收益率是(15000-12000)/12000=25%,用xirr函数计算出来的年化收益率结果是49.15%(如图),差不多高了一倍,就是因为每个定投的1000元,时间都是不同的。


理解了年化收益率,最根本的目的不是为了计算,而是去比较不同的方案。所以下次再看到有些基金公司宣传某个基金的累计收益率到多少,你就要问一句:年化收益率是多少?年份长的当然应该收益率高,年化收益率则是把不同年份的产品做横向比较的指标。


好啦!送上这个计算器的制作方法吧,很简单哦~

年化收益率计算器制作

1、填入日期:一系列投资的时间节点,并不一定是规律的,最后一格填写期末日期。


2、填入现金流:每个期限投入的本金金额,每期可以不同,最后一格填写这一整段时期的所投本金+收益的总和,记得用负数体现。


3、插入函数XIRR:在“49.15%”那个格子里插入函数XIRR,两个变量(现金流,日期流)直接选中你之前填好的数据就好了。

当然,网上有很多年化收益率计算器,不过通常只能计算某一笔投资的年化收益率,而现实中我们的投资往往是分期、分批进行的,而这个计算器可以计算综合年化收益率哦。


最后,如果你实在懒不想做,豆妹这有现成的,微信后台回复“计算器”,下载已制作好的年化收益率计算器。


豆妹只能帮你到这了...


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