数字货币的前世今生-从传统金融开始说起

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楼主 2020-10-31 16:20:21
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一个很偶然的机会,我在周末的闲暇时间里听了一个金融行业的前辈讲区块链的故事,我被森森的吸引了,一个关于数字货币前世今生的小故事就这样诞生出来,内容讲的很丰满,我也听的很痴迷,所以想把听到的故事写下来分享给大家。

整个过程我就用第二人称的形式编写,这样能让大家更深入的体会。


先把目录呈现给大家:


金融与区块链的关系

一、对立与协同

二、混乱与秩序

三、可以被抢劫的货币

四、互助保险的善意

五、金融的核心价值

六、区块链的核心价值

七、代币世界的监管

八、普惠金融是未来


讲:大家好,我又来跟大家分享分享,今天专注于区块链与金融的关系聊一聊。我想大家呢,听枯燥的理论已经听到很多了,我就不跟大家做理论的思想,而今天尽量多讲一些故事。从故事中呢,大家可以思考一下区块链与金融之间的关系。


 一、对立与协同 


讲:我想从对立协同讲起。为什么呢,因为区块链实际上就是一个协同大家共同共事的关系,甚至上让对立面都能够协同起来。我们党当年革命成功很重要的一个就是做最大限度的统一战线,这实际上是最大限度地动员所有人协同起来完成一个目标,这实际上就是区块链的精神。实际上我们整个的人类历史就是一个协同的历史。而金融的历史也是协助大家实现协同的历史。但是呢,由于金融他是钱,背后都是钱,实际上,任何的协同都是从最初的对立开始的。


讲:这个世界上对立的关系很多:敌我矛盾,公司与员工,产品的生产者与产品的消费者,股东与高管,民族与民族,国家与国家...其实都有很多很多的对立面。而在这里钱起到很大很大的作用,在下面讲协同之前,我先以悲哀的故事开场,因为人们为了钱经常陷入对立之中。


讲:第一个故事呢,就想跟大家讲讲。为什么犹太人总会受到迫害?说实话犹太人除了在咱们中国是当做好朋友,没有怎么受到迫害,还经常受到保护之外,在世界各地经常有些地方会受到迫害,特别是欧洲。实际上这就是钱惹的祸。在欧洲,大家都知道犹太人很会赚钱,赚钱以后,他们也会放高利贷。很多政府也需要钱,就要向犹太人借钱。


讲:随着时间的推移,政府借的越来越多。如果有一天国王想赖账不还的话,那可能要拿犹太人动手了。所以呢,犹太人就会被排斥,甚至会被杀死,财产被剥夺。至于说国王已经借的一些钱,也就被一笔勾销了。最顶峰的时候,是德国在二战时期。实际上德国当时支撑了非常强的基础设施建设。这些建设都需要钱,那钱从哪里来呢,不能自己印钞啊,自己硬撑会导致通货膨胀的经济崩溃。所以呢,从犹太人那里抢也是个不错的办法。所以说在历史长河中金融政治军事往往是分不开的。


讲:那么犹太人就是孤例吗?不是。大家如果看小说,可能就知道传说中圣殿骑士团的宝藏的故事。圣殿骑士团本来是打十字军东征的,代表西方的教会。后来打赢了之后就得了很多赏赐,再后来就不怎么去打仗。于是它变成了全欧洲最大的类似银行一样的存在,全欧洲的贷款人大部分都是被圣殿骑士组团所垄断。直到有一天,法国的国王已经借了圣殿骑士团很多很多钱,还需要钱,怎么办呢,只好灭掉圣殿骑士团。


讲:所以一夜之间,圣殿骑士团全部被逮捕了,圣殿骑士团的领头逃回了罗马教皇的领地,但是法王一直追到罗马教皇把人要出来,然后把整个圣殿骑士团灭掉,抢劫了财富。后来一直有一个传说圣殿骑士和财富并没被抢干净,而是有相当大的保障留存了下来。所以就有了圣殿骑士团的宝藏,我的意思是这个悲伤的故事会让大家有很多的感悟,实际上都告诉大家,如果在钱这个方向对立起来的话,这真的是个灾难。如何让这个世界更加和平呢,那么我们就应该协同。


讲:说到协同呢,我想讲一个我们党的例子。我不知道大家去过遵义没有。如果去过遵义或者有机会去遵义可以到遵义的革命博物馆看一看。那里有展览着当年的,所以苏维埃币。其实当时红军长征的时候和红军有根据地的时候都会发行自己的货币。哪怕就在一个城市呆三天都会发行自己的货币。为什么在那个时代军阀土匪都是抢劫老百姓的,但是我们共产党是要救赎老百姓的,而不能去抢老百姓。那怎么做呢,于是就要找统一战线,把大家协同起来。


讲:苏维埃边区币就是很好的一个token的例子。每当占领下一个领地,比如遵义吧,我们红军在遵义停了十天,占领下遵义就设了几个兑换点。然后告诉大家可以来这儿拿实物换取苏维埃边区币。然后这些苏维埃边区币就可以在遵义进行流通,那个时候遵义这些边区城市,根本缺乏的货币流动性。实际上货币流动性是可以创造财富的。于是人们就使用货币的交易,为什么人们会相信呢,难道是我们用军队恐吓吗?不是。是红军承诺等我们走的时候你们都兑换点,可以把这些货币都兑换成香烟、烟等必需品。


讲:所以呢,这十天就为遵义充入了很大的流动性,所以整个遵义就很开心。然后大家都觉得共产党不错,然后最后呢,红军要走了,大家拿着所有的货币去兑换实物,也全部兑换到了食物。大家又问了这些食物,香烟从哪里来呢,我想,可能就是向那些富户征收的,这实际上匀了贫富。对于一个好的系统来讲,如果注入一个好的token。那么他们就会产生非常好的协同效应,而去除因为钱带来的对立效应。


讲:所以我曾经呢研究过IPO与区块链系统的区别。最大最大的一个区别,你看IPO以后啊,这个股东想的是利益最大化,股价最高;高管想的是,在公司平稳运作的情况下自己尽量舒服;消费者想的是尽量的价廉物美;大股东想的是小股东尽量听话;小股东想的是大股东多多为公司做点贡献,公司的业绩越好,然后股价越高,我们好获利。看看这几方都是互相不统一,互相纠结的。可是区块链系统呢,拥有者使用者管理者,实际上是混同一体,合而为一,大家统一。


讲:大家统一的目的都是整个系统的价值最大化和相应的token的价值最大化,所以从这个角度上区块链就得到了最大范围的协同,实际上正在修正传统金融天然固有的弊端。比如刚才因为借贷与被借贷之间的对立,股东与高管的对立,公司与消费者的对立,这些都可以通过区块链的方式进行调整生成关系。因此区块链不是生产力而是生产关系,区块链最关键的未必是技术,而是对经济系统的设计。第一部分讲完了。


 二、混乱与秩序 


讲:混乱与秩序。人类世界一直在混乱与秩序中摇摆。实际上,包括我们中国。合久必分,分久必合。但是我们中国运气好的时候,大部分时间都保持了大一统的局面,留下了一个统一的国家和民族。所以,根据这个点儿来说,避免混乱是需要注入能源是需要让系统更加强健的。而破坏这个秩序,却变得非常容易,所以人类的生存时,就是我们的这个整个社会吸取能量变得更加秩序,更加有效率的这么一部历史。


讲:大家都知道人类呢,其实我们现在吃五谷杂粮都有一个疑问,这些五谷杂粮怎么寻。怎么变成驯化过来的。实际上远古时候人们的都在狩猎,但是偶然会发现这个。地面上会有会有那些非趁吃的稻谷非常好吃的小麦。然后呢,人们就会去想办法把它们收集起来。从。各种地方收集起来就是混乱的一个状态。然后呢,通过劳作。通过工作让他非常秩序,让他皈依到稻田里边儿去,然后他。形成一行一行的种植物,然后是他的产量越来越高,这就是从混乱到秩序的一个。


讲:混乱到秩序这个过程对应到区块链是什么呢,就是区块链的proof-work (工作量证明)。也就是使我们的这个世界变的更好的话,你一定要注重能源。所以我就想大家想象一下我们金融界是如何由混乱变得更加有秩序的。我在此了想推荐一本书叫《伟大的博弈》,英文名是greatgame。本来我们这里边儿有一堆一堆的故事讲的是美国的金融史。其实大家都说美国好规范,其实美国也混乱过,通过很多代人的努力才有今天的发达的金融体系。


讲:第一个故事呢就是梧桐树协议。大家都可能听说过梧桐树协议,但是呢,可能知道它怎么来的人不多。实际上在1792年之前美国已经有了一些交易所在美国独立战争之后,市场操纵,割韭菜,各种的乱象非常多,金融危机财政危机是一轮一轮的爆发。在1792年又爆发了一次巨大的危机。然后呢,纽约之所以今天是纽约就在那时候几个二十多位,准备股票经纪商在交易所门口的梧桐树,当时条件差,只能在梧桐树底下商量商量。


讲:梧桐树底下签订了一个协议,后来史称梧桐树协议。其实梧桐树协议也非常简单,他的内容就是,第一约定是 只能在我们之间互相认可的交易商之间交易其他人不予交易;第二约定是我们的交易费不得低于千分之2.5。非常简单的两个规定,但是这奠定了华尔街的基础。纽约交易所就依靠这两个基础规定和二十多个有操守的经纪人起步了。然后又并购掉其他的交易所最终成为世界上最大的交易所。而纽约也成为了世界交易中心,而华尔街成为了金融的核心。


讲:第二个故事呢,是关于1971年以后法币系统的。实际上,上次我演讲的时候提到过一些。先让法币系统理论上来讲呢从数量经济学角度,如果保持温和的通货膨胀,这个系统将有序的进行。但是每次都会有风险的积累到一定程度就要爆破,就需要外部能量的注入它并不是一个永动机,人类总是想知道永动机,其实不好意思没有。没有付出就绝对没有收获,那么仅仅是靠发行币控制纸币发行量和控制通货膨胀来解决所有一切经济问题的想法,可能真的是太简单了。


讲:后来随着纸币的泡沫的积累都会发生一定的金融危机。1987年是在整个经济形势一片大好的情况下,突然发生了暴跌,瞬间大家失去了信心,瞬间这个市场失去了东西。大家要注意金融市场流动性为王,失去流动性就意味着失去了一切。所以发生一次剧烈的暴跌,当然了,那次暴跌是市场行为,所以有这个足够的经济商足够的金融机构进行救市,很快就得到恢复。这当然了这就是一个能量的输入。


讲:到了九十年代的就有一个神话般的公司,叫长期资本管理限公司。主要合伙人都是量化金融量化投资金融工程的顶尖高手,包括两位诺贝尔奖获得者。在1998年以前年均回报率是百分之三十五,很厉害,想投很难的。1998年的先是东南亚金融危机,后来俄罗斯金融危机。长期资本管理公司算错了一个事儿。他说认为联合国的五大常任理事国是不会违约的,不好意思,他错过了俄罗斯,俄罗斯就债券违约。于是他对冲策略全面失效。也就是他说他只有百分之一的失败率,不好意思百分之一发生了。


讲:百分之一的发生就导致了整个系统的崩溃,最后美国政府一看,一算需要八百亿美元才能阻止这次金融危机。于是就投入八百亿美元去挽救了这次金融危机。大家其实呢,无论第一次进入危机是因为流动性。第二次1998年的金融危机就是因为杠杆,因为长期资本管理公司出于自己的自信采取了三十倍以上的杠杆所以说陷入了一个巨大的风险,所谓杠杆就是给人借钱也就是负债率,杠杆就是金融风险之源。如果发现这个社会杠杆率偏高的话,那么你就一定要小心,是不是金融危机快来了。


讲:大家再看下2008年的金融危机是怎么回事,也一样是杠杆率太高了,是把太多的钱借给了那些不应该借的人。然后还拿这些人的借款跑去到保险公司去上保险。上完保险以后把借款和他相关的保险再拿到市场去交易交易了。交易了几圈之后,谁要搞不清这些交易代表着什么。所以到了金融危机发生之前整个美国的家庭负债率已经达到较高的水平,然后金融危机发生。政府一算,反正也算不清,知道这个上的坏账大概有七八千亿美元,于是就先用七八千亿美元来堵这个窟窿。


讲:表面上纸币世界运行的很完美,它总是隔一段就会潜藏巨大的风险。那么下一次呢,谁知道下一次如果发生金融危机到底需要多少资金来交呢,我们不知道。但是一定比之前的一两万亿要大得多得多,而这些泡沫的积累,终究有一天会大到无法持续。


讲:泡沫无法持续以后,秩序就会向混乱转换,所以混乱与秩序是互相生成,互相转化,不是一成不变的。那么万事万物也都不是一直一成不变的,所以必然有新生事物去替代旧的事物来迎来新的未来,这都是很正常的事情。


 三、可以被抢劫的货币 


讲:第三部分就讲讲货币是可以被抢劫的。比特币有个好处是基本上是不可被抢劫的。你没办法直接去宣称别人的比特币是你的,当然啦你去严刑拷打让他把密码说出来也是可以的。那么这里就分享一个太平洋上一个岛国的故事。


讲:太平洋上有一个小岛,他那个岛上的货币就是石头。因为那个岛上没有石头,需要从几百公里以外拉过来。把这些石头拉过来是需要很多工作的。所以呢,大家都把这当石头每家蹲块大石头,然后旁边记账。说拿百分之一十的石头换一瓶醋,然后呢,更奇葩的是这个岛屿上的首富是没有什么石头的,为什么呢。


讲:因为这哥们儿的石头掉海里了。是大家一起去出海拿回来石头,他找到最大石头。结果快到岛上,结果不小心掉海里了,没关系啊,所有岛上的人都记着你们家有个超级大石头,在海里面关系,我们都认。这就是提到一百五十人以内的熟人社会是可以通过这种互认的方式来实现记账。但再多了就无法接通,最近就是所谓的你没有石头,但是人们形成了概念。所以货币就是人们心中的概念,这个我上次也讲过。


讲:但是如果今天有谁跟你说我有石头在太平洋里,我是当地首富。这哥们儿一定会被当成神经病,从门儿里边儿给打出去。大家不觉得这个很像比特币吗,很像取款那样的不是。他们有物理形式不是数字形式,所以还是可以被抢劫。后来呢,殖民者说让当地人给修路,当地人不愿意修啊,后来发现这不能也没办法呀,发现他没有石头。于是殖民者呢,就给石头上画了个大黑叉,说收归政府所有你们给修路就还给你。好吧,这不就是你的货币被抢劫了嘛。


讲:然后呢,这个当地的土著居民一看,哇,我所有的存款都被抢劫了,我再也没有石头了,于是很乖的很开心的赶紧去把路修好。于是殖民者又把石头还给了他们。把黑叉一擦就可以了。这是什么呢,有知道我们国家以前就有徭役和税赋两种东西。所谓的徭役就出人力去抵扣交税为国家尽责。这等于说通过抢劫石头,这种当地人认为的货币,然后来实现了对于当地人的一次徭役,他们用自己的劳务实现了对殖民者的交税的义务。所以货币在这种情况下是可以被抢劫,可以被征税。


讲:那区块链呢,他是数字资产,它是通过代码通过coding去整合的。而且它一定要保证安全度够高,所以要保存相当的去中心化,那么这样的就能确保我可以安全地转移价值,而且这些价值不会被人抢劫。


 四、互助保险的善意 


讲:有人问我今天的金融在未来你最看好的是什么,说实话我最看好的就是交易和互助保险。为什么呢,交易大家很容易理解,因为我们有那么多token,互相之间都在交易。那么交易的技术必然是应用。互助保险,它其实是更加反映出区块链本源的一个东西,所以呢,我们就一下又要跳回去讲讲金字塔的故事。


讲:所以修金字塔,说金字塔很高,这个人劳动条件不好,经常掉下来或者被木头砸死。所以大家就说这个一旦被砸死,他的老婆孩子,就没人照顾了,非常悲惨,大家都觉得不喜欢这个悲惨的事情发生,所以大家一起凑钱放到一个地方。如果谁出了问题,那么谁的妻子和孩子就来取这个钱。这呢就是人类天生最原始的一种善意,出于对他人的怜悯也出于对自己的保护,就形成了一个这样的概念,这就是保险的起源。


讲:所以呢,随着互联网的发展,这出门被公司话题带的。互助保险又渐渐复苏了。为什么会被公司化替代呢,因为互助保险咱没有技术条件的情况下她一定是无法突破一百五十人熟人帐。只有使用公司的大范围系统才能实现大范围的保险,但是呢中心化的保险公司。使劲总监。拿到了。古代的利益,其实大家都知道巴菲特首富投资很厉害,实际上我说他就是一开保险公司。因为他的大量的资产都是以保险公司股份的形式。所以说。那么这些收费这些受的东西北集中起来没有背不回那么怎么办呢。


讲:随着互联网的发展,信息成本下降,所以互助保险复苏。未来在区块链就可以在基于很多的基本数据实现大范围协同的互助保险,就是会大大节省所有人这种保险的支出。我给大家举个例子,大家每个人都坐飞机,那么飞机的保险要不要买呢,其实是对所谓的飞机意外险的利润率是非常高的。那么其中一个模型是全都交给中心化公司,另一个模型是搞一个区块链。区块链就交必要的系统费用就可以了,剩下的呢,如果到时候都没什么问题,剩余资金都应该返回给每一个交保险的人的。


讲:除了保险必要的系统运营费用,不应该交任何的钱。而且关键可以用去中心化分散的个人分散下去,然后利用一个交易机制,对保险进行交易,保险进行定价。最后慢慢就形成一个非常低费率的区块记忆区块链的互助保险启动,那这样的保险系统,就真的很难被抢劫了。


 五、金融的核心价值 


讲:金融的核心价值是什么呢,这是很多人都在问的问题,其实很多都说了金融就是一群产业就是剥削大家。冤枉啊,我作为一个金融从业者比较适合真的很冤枉,金融是做什么?金融的核心功能是调配资源,它最大的作用就是对人类在某一个方向上段时间,聚集巨大的资源。然后实现原来很难实现的事情,或者让能够实现的事情变的速度很快,那人类原来的都是公共法,要需要一辈子的积累甚至几辈子的积累才能做一件事儿。后来呢,有了公司,大家把钱放到公司里,那么就可能用二三十几十年,做成一件事。


讲:再后来呢有了股票有了债券,大家可以把社会化的资金聚集起来去做大事儿。于是呢,现代化的工厂现代化的跨国企业就应运而生,规模非常巨大,实现在这种公司中心化基础上的巨大的人类协同。所以金融本身就是调动资源驱动协同的。区块链是做什么的?区块链就是做这件事情,所以区块链与金融的关系是最紧密的。


讲:在这里呢就讲个段子。说金融赚的到底是什么钱。说一个投行家的儿子问他,你们为什么赚钱的,投行家的儿子去冰箱里把肉拿来,儿子很听话的就把肉拿来了,然后再把肉放回去,儿子又很听话的放回去,那怎么样呢?你手上是什么的,油啊,这就对了,金融,只是搬运资产搬运了价格,中间手上沾了一层油。刚开始你只是搬运了资产搬运了价格,但随着中性化的严重中,金融可以开始不断占有别的行业的正常利润,成为一家独大,所以称之房地产是百业之首,而金融是万业之首。


讲:随着金融的权力越来越大,他们在社会上金融行业的社会上的所占的利润比例越来越高。特别是像中国金融业的利润占去了整个社会总利润的半数以上。那么说实话,这就相当于不是新的了一块儿肉沾了油,而且拿了一块肉吭哧切一半儿,然后把剩下一半儿放回去了,那这样的话会导致实业的萎缩的。所以区块链要做的一件事情就是降低金融交易成本,让人们拥有更便宜的资金来源,然后实现真正的P2P的交易。


 六、区块链的核心价值 


讲:我讲了这么多,一直没离开协同二字。区块的核心价值就来自于协同。来自于去信任化的系统,也就是大家互相不相信的情况下还能去协同做一件事情。那这件事情最好的例子那就是比特币。其实一开始比特币是中心化的,这个中本聪一开始自己一个人玩。然后把第一笔的挖出来的比特币就发给了哈尔芬妮。然后,慢慢由一到二到四,最后到数百万上千万的人都拥有了比特币,这不就是一种扩散化的协同嘛


 七、代币世界的监管 


讲:代币世界需要监管吗,需要怎样的监管呢,代币必然是肯定的。代笔需要监管也需要相当有智慧的监管。就是人类啊,从自然如果从宇宙来看,人类就是个一只长不大的孩子,千年以来变化多多唯一不变的就是任性。然后就像一个小孩子总会犯一些幼稚的错误,还有集体的盲从。所以说任何一个产品任何一个事情都是需要监管的,但是呢监管不是瞎管是有智慧的去管理。


讲:在二十世纪三十年代,美国那全世界金融危机美国是很难过的。而证券商也充满了欺诈,充满了各种事情。然后后来呢,罗斯福就想了个办法,大家都知道,六十年代,有一个肯尼迪总统。肯尼迪总统的父亲就是个老千儿,就是股票操纵者。反正股市能干的各种坏事和阴谋他都参与过,于是呢,罗斯福任命他来负责这个市场整顿。结果呢,大家发现真的是只有经历过的人才是有经验的。于是呢他很快就把这个管理的很好。


讲:不像现在,然后说让知道一切的坏人去管其他的坏人就是最好的办法。当然,谁也不是坏人,只不过是大家站的位置不同而已。而从代币的角度,就应该主动跟监管去沟通,而监管也应该让代币世界的人来真正表达意见,甚至说来协助管理。这样代币的世界才有可能更美好。所以我们从内心希望未来迎来一个监管规范的一个人人都可以参与的代币的事业,当然这是一个很长的路要去走,但是总是要需要人去走的。


 八、普惠金融是未来 


讲:所以说,讲到这里我就可以这是最后一节了,可以跟大家讲金融跟区块链的关系是非常紧密。区块链在未来会对传统金融有很多功能的修正改变,甚至完完全全的替代。而他的方向就是发展向普惠金融,提到普惠金融就不得不提印度的尤努斯,他做了很好的实验,就是说在熟人之间进行小额借贷。然后呢,互相之间担保,这不就是组成了一个一个小型的区块链一个一个的分布式的一个接待中心吗?


讲:这样完美的金融体系应该是per-to-per的。原来我们经常听到P2P生意就是互联网金融。那个是实际上是伪P2P,中间还是有一个巨大的平台做中介和交易。那么这些中间和交易的平台的往往就会因为种种事情出现问题,他一旦出现问题,所有的P2P的参与者都会面临着重大的风险。


讲:所以per-to-per的理解,最好有完美的程序进行连接。然后实现per-to-per的交易协同。然后最终在per-to-per网络基础上实现真正的共享经济,真正的普惠金融真正的造福大众的金融体系。然后让交易成本尽量降低,这就是金融与区块链的未来。


讲:然后呢,让我们憧憬一下。未来美好的世界吧。可能十年到二十年,区块链对于金融市场的改造就会基本完成。


讲:谢谢大家今天的分享结束啊,我在留二十分钟时间回答大家一些问题吧。


 问答 


讲:区块链非营利,去公司,我并不认为未来有绝对的区块链企业。这是这是有历史趋势。当然了,但是对于个人,你的的token的收入,你token的增长,这完全也是有可能在政府的支付监管下进行征税的。但是世界是平的,每个自然人都有自己的选择嘛。


讲:刚才讲的航空意外险是可以做成互助保险的,实际上已经有人在做这方面的尝试了。未来在保险行业或者保险的区块链的创新空间是很大的,但是最重要的是一个基础数据和基础启动客源的这种工作,这还是需要一些基本的资源支持的。


讲:量子做的POS是模拟比特币挖矿的,POS这个领域呢,当然是有探索价值的,只是我个人的更认可POW这种原始比特币的方法而已。


讲:比特币是开源到央行申请专利啊。央行还是把它当做技术,当作技术就会申请好多好多的专利。其实在我眼里,专利版权这些东西真的有那么重要吗?不好说,也许把一切开源出来让社区价值奔放到最大化才是最有趣。


讲:分久必合,这一看就是希望我们祖国尽快统一的。这事儿我真不知道啊,多久,真不知道,但是我整体上是和的趋势,因为随着我们经济越来越强大,实际上台湾与大陆的黏性已经高到了无以复加。和嘛,迟早问题。


讲:未来保险。区块的空间呢,是不可限量的。但是面临挑战也很多,一个是基本数据的挑战,一个是目前的中性化保险公司依然非常强大,它是一个终究是一个互相竞争的关系。所以呢,应该讲我认为这我还是那个观点就是今年和明年,是区块链世界的基础设施建设年,然后才进入应用年,我认为。区块链保险的大爆发,还尚需时日吧,我们一步一步,走着看。

 完结~

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