全球经济风云际会，投资市场瞬息万变，中国个人投资者已经越来越难从单一投资市场获取超额的投资收益，甚至面临着本金亏损的风险。
同时，中国个人投资者在进行投资时，一些不成熟的投资理念与习惯，与当前的投资市场显得格格不入。
要么太过于看重投资收益，而忽略了资金的安全性，过高地估计个人对于风险及流动性的承受能力；要么太过于注重本金的安全性，而忽略了资金的收益，以至于资金的实际收益无法抵御购买力下行和通胀风险。还有的投资人，在短期收入需求的驱使下，将投资组合更多地向分红类和利息类倾斜，而放弃了因资产依托时间而带来的长期价值增长。
财富创造，是资本在合理的时间周期中复合增长的产物。有着较高本息收入需求的个人投资者，应该看到资产配置的总回报，而不应仅仅看到当前或短期的收益水平；更不该忽视资产的合理配置。因为，投资者是无法找到一种资产，能够同时具备很好的流动性、稳定有保证的本金价值、较高的本期收益、以及持续的资本增长率。
如何能够帮助个人投资者避免出现以上的投资误区，为客户提供合理的资产配置服务，是一剂良药。
资产配置之所以是合理且有效的，是因为不同的投资工具，具备不同的收益性、风险性、流动性；且不同的投资工具之间，还具备不同的相关性。
股票
股票类资产的投资理由是什么呢？
股票类资产的经济参与程度较高，能在中长期从一定程度上抵御通货膨胀，有获取较高投资收益的可能性。而其风险性，则在于较高的波动性，尤其在某些特定市场环境中，会出现极为羸弱的收益表现。
这些特征从十几年来的股票市场表现，让大家深有体会。特别是其波动性，通过2007年及2015年的市场过山车，得到了充分的体现。
固定收益类
固定收益类资产一般能获取高于现金类资产的回报率，有相对较强的流动性，且波动性较低。但其也受到货币市场环境及信用环境的影响，在金融或经济危机的场景下，固定收益类往往面对极大的违约风险；同时，它也面临购买力风险。
房地产
房地产具备一定的防御性特征，长期看价格的波动性相对较小，且具备获取超额投资收益的可能性（尤其在中国市场）；但房地产投资的交易成本较高，交易时间较长，流动性较差；在市场低迷时，处置房产会出现巨大的价格折扣。
现金类
现金类资产的价格风险最低，波动性较低，且流动性获取便捷。但毫无疑问的是，其中长期回报率很低，面临很大的再投资风险和通胀风险。
私募股权
私募股权类投资，通常可以带来相对较高的预期年复合增长率。
由于私募股权投资常常集中投资于某些特定行业或领域的公司，而不是宽泛而标准化的金融市场，因此，其与大多数其他资产类型，都有着较低的相关性，是投资组合中不可或缺的工具和品种。
当然，私募股权的投资期限较长，流动性较差，典型的期限为7-10年，甚至更长，且缺乏标准化的锁定和赎回条件，投资权益的转移较为困难。长期和全行业来看，私募股权投资回报率的标准差（波动），其大大超过了权益类资产，更勿论固定收益类。
于是，我们一般会讲，私募股权投资关注价值创造，而证券市场投资关注价值发现。私募股权是用手投票，采取集中策略，着力于持续改善被投资公司的经营管理，从而创造价值；而证券市场投资是用脚投票，采取分散策略，着力于筛选出价值被低估的公司，从而获得价格修复时的增长收益。
不同的资产类别之间，还存在着不同程度的相关性，正或负，高或低。如，大多数情况下：债券与权益类资产相关性为负；黄金与美元的相关性为负；现金与商品的相关性为负；房地产与权益、固定收益证券有着略微负的相关性；而私募股权，与其他类资产，基本上没有太显著的相关性。
对于投资者而言，资产配置并不是一件神秘的事情。做好跨资产类别的配置，跨投资区域的配置，精选投资机构和投资产品，克服贪婪与恐惧，不管在任何市场环境下，都能从容应对。
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