根据网贷之家的数据，全国P2P网贷累计总成交量突破万亿，时间点比此前预期的年末提前了近三个月。国内P2P行业也因此进入了万亿规模的时代。这其中不乏其高收益的吸引，很多网贷P2P的投资年息都高达12％，但是12％的年收益是怎么出现的呢？这些利息钱都从哪儿来的？
货币基金持续走低，以前收益率较高的万能险等产品都下架了。，自检还没结束。
银行理财的收益率也不理想。准确的说，在央行最近降息降准的节奏下，整体的市场利率都处于下行趋势。如果你也是一个不爱研究股票懒人，或者所谓的风险厌恶者的话，目前市场上收益率还算可以、并且容易买到的产品，恐怕只剩P2P了。
你家隔壁邻居老王开了一家纸巾公司（老王，大名人），扩大生产的时候钱不够了，于是向老李借200万，打算借3个月，老李觉得老王人还靠谱，通过调查发现，各项证据都表明老王的公司运行的还可以，于是老李拉上平时一起锻炼的老头老太太们你1千我5万的，集够了200万，老李对老王说：老王啊，我可以借给你钱，但是你得把你那套价值300万的房子给抵押上，你要到时候不还钱，我就把你房子卖了给大伙一个交代啊“，老王对自己的公司有信心，于是就答应下来，大家高高兴兴的签了借款协议。然后三个月的期限里，老王每个月按照约定为大伙还利息，3个月后把本金还给大伙。
P2P模式用一句话说就是：一群人把钱通过平台借给借款人或借款企业，借款人或借款企业通常要拿出足额的抵押物，这一群人通过这种投资获得高利率收益。
上面故事里的老头老太太们相当于投资人，老王相当于借款人，老李相当于撮合平台。
从借款的利率水平看：
尽管小贷公司的借贷利率并不低，但小贷公司们却可以活得非常滋润，由此来看，在万亿贷款市场里，经营良好，还款能力相对较好的中小微企业还是不少的。P2P平台就是为参与其中的投资人筛选出经营良好，盈利能力较强的优质企业，从而保障投资人的利益。
而P2P网贷以类似甚至低于小贷公司的借款利率为企业放款，可以减小企业经营压力，让这些企业更自如的运用资金，提高盈利能力，为企业还款提供更多保障。由此，P2P投资人获得的年利率12％还是比较合理的。
收益从哪里来的？
其实很多人不敢碰P2P更多是对P2P这一新型投资模式不了解，P2P投资理财实际上只是把一些复杂的方式简单化，让融资更加直接了当。
先看一个事实：一年期定存利率1.5%，银行理财平均年化收益5-7%，而P2P平台年化收益高达8-14%……为什么市面上的理财产品收益率都如此之低，P2P理财收益却能够一枝独秀呢？金融的本质就是资金的融通，就是出借资金和借入资金。对于这件事，
银行理财产品是这么玩的
从图中我们可以看到，投资人购买理财产品本质上就是放贷，但是简单的借贷关系中由于加入了银行及影子银行（非标资产的通道），借款人实际付出的高利息，被中间的金融机构以手续费的形式层层剥夺，到投资者一端就所剩无几了。
P2P是这么玩的
P2P是建立在互联网基础上的金融，投资人和借款人可以直接实现资金的对接，借款人愿意支付的高利息可以直接转化为投资人的高收益，而P2P在其中只是担当了信息传递者的角色，收取少量的居间费用。
大家一定看懂了吧？其实，买银行理财就相当于去商场购物，而投资P2P就相当于直接找生产商购买商品，少了许多类似批发商、零售商、物流运输等中间环节，自然能获得更多实惠。 P2P的高收益并非出自高风险，也并非不靠谱。
但是如今P2P行业鱼龙混杂，对于投资人而言，选择可靠安全的P2P平台进行投资是非常重要的，在选择p2p理财之前一定要做好功课，一是了解一下p2p的行业知识，二是了解目标p2p平台的情况。
你家隔壁老王（又是老王），开了一家纸巾公司，效益还不错，但是由于市场需求大了，扩大生产的时候，钱不够用了，于是去P2P平台借钱，通过一整套手续之后，拿到了钱企业正常运转了，规模扩大了，于是赚了很多钱。企业利用投资人的钱赚了利润，然后按照借款约定的利率为投资人返还利息。收益就这么来的。
投出去的钱转了一圈回来，所有参与的人都赚钱了（企业赚了，投资人赚了，平台赚了，担保公司也赚了），这就叫——共赢。
假如你家隔壁老王（绝对的名人）有一百万，投资了一个周期为一年的项目，那么到年底的时候除了本金一百万之外，他可以获得12万的投资收益！
对隔壁老王羡慕嫉妒恨了吧。
12万可以买一辆车，可以去国外旅游好几次，可以买120瓶名贵香水，如果你站在迪拜塔顶每次往下撒1万块钱，够你过瘾12次，想想是不是有点小激动呢？
“相信用不了多久 我就会升职加薪，当上总经理，出任CEO，迎娶白富美，走向人生巅峰，想想还有点小激动”----没错，这是王大锤的话。
部分资料来源：互联网金融在线、小白读财
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