宋鸿兵倒下了 投资者该做点啥？
摘要：做一个聪明的投资者，并不容易。它不仅需要知识的储备，也需要审慎的决策。在你变聪明之前，还是先看好自己的血汗钱吧！
近日，“宋鸿兵挨打”的评论充斥微信群和朋友圈，各路高手众说纷纭。宋鸿兵早年因《货币战争》一书而曝得大名。此后公然为“泛亚”站台。“泛亚”出事后，投资人迁怒于宋。虽然情有可原，不过那些围攻宋的投资人，似乎也缺了点什么。
当然，剩下的都是法律的事儿了。作为金融从业者，老张在这里想说的是，那些因投资失败而围攻宋的人，真的认为这事全怪宋鸿兵们吗？你们真的曾那么相信一个你完全不认识的人吗？大家到底缺了点啥？
也许“宋鸿兵挨打”是咎由自取，但对“泛亚”的投资者而言，这回“学费”也交得多了些。即使最乐观的事情发生——未来投资者收回本息，但收回本息前的担惊受怕，恐怕也是一种损失吧？更何况，这很可能就是个“幻想”。
为了不被读者围攻，老张先放一句话在这里：“钱是自己的，一定要看好”。大家挣钱不容易，尤其是那些养老钱、看病钱、养儿育女钱、买房结婚钱，千万要守住。骗子是多，但你只要摒弃“贪念”，养成良好的投资习惯，还是能够避免的。
该冷静了。无论金融骗局多么绚丽，钱还是你自己送过去的；，钱还是很难收回来的。“你看中的是人家的利息，人家看中的是你的本金”，这是庞氏骗局的核心“理念”。围攻宋鸿兵的那些人，或许可向股民们学学。
书归正传，老张想说的是，那些围攻宋鸿兵的人，其实缺的是健全的投资理念和良好的投资习惯。这些前人基于无数失败而总结的投资习惯，说起来简单，做起来难。真正用心的人，不仅能学而知之，还能起而行之。人生如此，投资亦如此。
一、不投资自己不熟悉的领域
当前，金融业有银行、保险、信托、基金、租赁、证券和期货等七大牌照。相应地，至少有七大类金融产品。每种产品都有其特点，不同的产品，风险和收益大不相同。因此，要有选择。投资者教育有一句话：“不知不做”，此之谓也。
要知道，不同类型的金融产品，金融机构承担的责任是不一样的。除了银行存款，没有金融机构会承诺收益保障。如果有，就是违法的。投资过程中，大家经常看到“预期收益率”的概念，也即：未来可能有那么多收益，也可能没有。因此，并非“真实的”收益率，不过是预期而已。
二、不要贸然听从别人的建议
在投资方面，最值得信任的是父母和子女。这是因为，我们的投资损失会影响他们的切身利益，大家是利益相关方。对他们的投资建议，我们或许可有选择地听听。剩下的人，就无需轻信了。
像“宋鸿兵事件”，他的任何判断都是一种建议。如果他说的总是全对的，那么就会成为投资“公理”或“定律”，像布莱克—斯古尔斯定价模型一样，被授予诺贝尔经济学奖。事实上，宋在《货币战争》中兜售的，不过是基于胡编的历史和金融而已，不值一晒。
前段时间，老张有个朋友想试试P2P理财。他看了一些平台后，选择了“e租宝”，理由是他听小区的大妈们说，这个平台好，利率高，结果就投了点。后来，他被我们大家一顿说，还是退了。想想看，街道大妈的意见能作为投资建议吗？
再说了，即使宋鸿兵真道出了投资定律，那么，你为宋鸿兵的投资建议付费了吗？如果没有付费，这相当于“便宜货”，满大街的人都可用。凭什么你能赚而我就不行？想想看，谁会跟着电视上的“股神”去炒股？
要知道，在金融领域，从来没有挣大钱的公式。只有一个词——市场均衡定价，其含义是，不同的风险被赋予不同的价格，利率就是资金的价格。利率高的产品，一定意味着高风险。这才是颠簸不破的投资公理。
三、老年人不要碰高收益产品
从当前利率看，收益率6%以上的产品都可以算高收益了。对已经退休的人而言，好不容易有了养老的钱，这些产品你最好别碰。
高收益高风险，这是金融的铁律。如果此前并不了解金融、金融产品、金融市场，退休人士最好不要触碰高收益产品。要知道，你那些钱可是用来养老的，是一辈子辛苦换来的血汗钱。一旦投资这些高收益产品，可能连养老的钱就没了。
想想看，全国银行系统有53万亿元的储蓄存款，年化收益率约为2%-3%。如果真有那么高的安全收益，为什么那么多人会把钱存在银行？在投资前，可问问自己，我属于社会上最聪明的那一拨吗？
如果一款产品的收益率比6%还高，比如8%的话，以10万元存款为例，每年也就多收2000元。在金融市场上，8%的年化收益率已经是非常高了。如果收益率竟然超过8%，你就要想想，到底是要利息，还是要保本金？
四、一定要坚持风险分散
“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”，这也是金融的铁律。既然这句话在金融圈里流传这么广，肯定有其道理，大家一定要认真对待。
既然我们没选择把金融作为职业，那就说明，我们在金融领域的知识和能力并非最优秀的。如果是这样，我们怎么能自信到如此地步：把金融和投资当做“副业”、“兼职”投资，反而会有更好的业绩？
那么，如何做到风险分散？对一般投资者而言，首先，银行存款、银行理财、国库券等产品至少要配置1/3。当然，可根据自己的风险偏好，越保守，越多配些。对于这类资产配置，同等收益率的情况下，尽量购买大银行的产品。
2015年，中国出台了存款保险制度，其目的就是防止在银行倒闭时保护小额存款人不受损失。说白了，今后银行也会倒闭。有了存款保险后，从逻辑上说，银行存款也不是100%安全。这就是要选择大型银行的原因所在。
如果我们购买股票、互联网金融产品等，也要注意分散风险。如果买股票，就多选几支股票；要是买P2P理财产品，则更应多选几家平台。分散投资，并不能保障你没有损失，但至少不会让你血本无归。
五、一定不要心存赌意
在金融市场，投机是允许的。因为“投机”是投资者利用自己的智慧，发现了金融市场上的定价偏离，反向操作而获得收益。投机获益凭借的是风险识别能力。金融是经营风险的行业，有什么样的风险识别能力，就获得什么样的风险收益。
虽然很多人认为自己具备“投机”能力，那大多是对自己风险识别能力的“高估”。我们经常听人说，你买哪支股票，肯定会涨；如果真是这样，这人就是“巴菲特”了。问题是，真有那么多人把他当成巴菲特吗？
既然自己没有这么神，那就一定不要把身家性命放到某项“投资”上，更不要用血汗钱在金融市场上“赌人生”、“搏人生”。想想看，今年三四月间杀入股市并参与配资的人，现在堪称血流成河，甚至付出生命代价。这是多么惨痛的教训！
中国的金融市场还远未成熟，投资者教育也处于起步阶段。当前，，就表明有这么多的风险损失。虽然所有的“过激”都有其外因，所有的亏损也值得同情，但我们回到初心，有没有想过：当时自己是不是有点“贪”？我们的投资理念、投资习惯是不是有点问题？
最后，老张想说，做一个聪明的投资者，并不容易；它不仅需要知识的储备，也需要审慎的决策。面对复杂多变、陷阱多多的金融市场，在你变聪明之前，还是先看好自己的血汗钱吧。
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