爱钱进，大家应该不陌生吧。
张妈的公号朋友里有很多都是爱钱进的用户，包括张妈自己。
如果要为网贷圈评比2017年“后起之秀奖”，爱钱进当之无愧。
这个在15年还籍籍无名、16年刚进百强榜，17年就蹿升到网贷排名前十名的平台，其发展之路实在是有太多可借鉴之处。
此文无广告，非推广。特别强调一下。
张妈在备案前这几个月里，可能会把重点放在网贷这一块。
不乏像今天这样的，拿整篇文章来分析某一个平台的情况。
-1-
网贷流动性之王
张妈这么评价爱钱进，应该没人反对吧？
理由有三：零存宝+债转+提现。
买过爱钱进的用户，对于零存宝应该都有印象。
一天期产品、期满随时提现、当天到账。
张妈自己也放了一部分零钱在里面。
-2-
零存宝的合规性
很多人关心零存宝的合规性。。
可以这么说，零存宝从形式上来说是合规的，因为它是以债权转让的形式来处理债权关系的，你可以说它是债权池，但不能说它是资金池。
但从信息披露角度来说，它是不合规的。因为零存宝买了后，你在投资记录里看不到这笔投资对应的债权信息，只能看到购买金额和时间。
相关的债权信息，是放在投资项目里的。
以张妈自己的投资信息举例。
而投资项目里又是一个债权列表，点开具体的某一编号债权，里面又有该债权的债权记录和投资记录，但你并不能找到自己持有的信息。
因为投资记录是做了模糊处理的，只有前两个字母，自己看了都无法辨认是谁，债权记录是现在债权存续关系，同样看不出谁是谁。
说是形同虚设，也不为过。
当然，最要命的是，你不知道你的哪一笔零存宝对应投资项目里哪一个或那几个项目。因为这就是个债权池。
说句激进点的，爱钱进后台自己能否做到一一对应，都不好说。如果做不到，那么债权池与资金池，界限在哪里？
不过，从爱钱进的网贷行业排名及合规性排名来看，想来后台是能做到对应的吧，只不过没法在前台展示给投资人看，？
另外，大家感兴趣的话，可以把自己的零存宝项目在不同时间里做个截图。
在不交易的时间段里，你持有的项目也是一直在变的。
这是张妈在几分钟里截图的自己零存宝的项目情况。挺有意思的。
-3-
爱钱进债转
说完了零存宝，再来说说债转。
爱钱进的债转，区别于翼龙贷的纯市场经济制债转，很像我国的市场经济，不完全依赖于市场资源配置，而是有一只看不见的大手在背后进行分配。
在翼龙贷，转让人发起债权转让，能否转让出去，平台是不管的，属于纯中介性质，由受让人自由挑选自己想买的标的。只是在规则方面做些设置，比如是否允许加价、降价转，等。
但是在爱钱进，没有债权转让市场，转让人发起的债转，都被平台接回去重新加入了债权池，然后自动匹配给买标的人，这部分被转让的债权，有可能被打包在了整存宝3月期，也有可能被打包在了整存宝12月期，等等。
在翼龙贷，每一个转让债权，你都能知道是谁接手它，但是在爱钱进，你不知道。
所以，爱钱进的债权转让效率非常高，基本没有转让不出去的，通常是发起退出后，很快就能转让成功。
但是在翼龙贷，就得看情况了，基本属于买方市场，由买方来挑选自己想要的标。赶上平台有活动的时候，整个债权转让市场都是很难转让的，除非你的产品竞争力高。不然，就基本流动不了。
网贷发展至今，越来越呈现出差异化，虽说起投门槛没变，但是相对于前两年来说，投资网贷所需要的时间精力、经验知识愈来愈多，也算是变相的提高了进入门槛。
每个网贷的产品架构、平台文化，都不太一样，新人初入网贷，一定要注意。
-4-
爱钱进提现
在爱钱进，没有产品到期一说。基本都是用户主动退出。
所以，严格上讲，撤资的过程是从退出到提现。
退出的话，5万以内，基本是两三小时到账，提现又花两三小时。
当然，这是工作日。非工作日的话，能退出，不能提现。
这一点，可以说是非常加分了。
毕竟，有很多平台在提现的时候都很费劲，比如张妈上面提到的翼龙贷，几乎是每次提现都生气。
当然，这和平台的自身产品设计有关，和存管银行也有很大的关系。
-5-
爱钱进与投资人的对赌
基于上面说的三大点，称呼爱钱进为网贷流动性之王，一点儿也不夸张。
事实上，从爱钱进的交易量来看，也确实流动性大。
去年一年，爱钱进的成交量翻了一番。
在网贷圈，成交量是不做时间除权的。打个比方，张三买了1年期产品1万块，给平台成交量的贡献为1万。
但假若张三买的是1月期产品，一年里重复了12次，那么，同样的1万块，张三给平台的成交量贡献就是12万。
当然，爱钱进成交量大，也不光这一个原因，其资产端发展也很快。
回到对赌问题上，很多投资人想买长期标以锁定高收益，但是又担心安全问题，故而不敢买。
爱钱进的整存宝解决了这个问题。
整存宝只有封闭期，没有结束期，不同封闭期对应不同利率。过了封闭期，随时可以退出，但若不想退出，也可以一直持有。
这应该算网贷圈里很少见的“我想和你谈一场没有时间截点的恋爱”吧。
张妈做过小范围采访，很多人在封闭期过了后，也并没有去退出去重新购买更高收益的产品，因为他们觉得这都是活期资产。
他们比对的利率是活期，而不是和收益更高的产品相比。
这个心理，非常的微妙。
这一场对赌，平台笃定投资人没有那么高的流动性，投资人觉得自己拿着这么高收益的活期产品。两相欢喜。
这一步设计，非常高明。
当然，这也和爱钱进产品体系本身就是个大的债权池分不开，其他平台若想效仿，估计也效仿不来。
这应该算是其平台产品架构最核心的地方，有一定的竞争壁垒。
当然，其在透明性方面的诟病，也会成为其系统性风险，如果再赶上集中挤兑，怕是杀伤力很大。