理财丨你赚了多少钱不重要,重要的是你留下多少钱

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楼主 2019-07-01 03:14:59
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小时候,我们一直被教导“好好学习,上个好大学,找个好工作,你就会幸福过一生”,长大后才发现,一个好工作并不能让自己富有,实际上,我们反而往往陷入高工资、高消费、高税收、高负债的泥潭,只能像驴子一样拼命工作,而不敢有半刻喘息。对穷人和中产阶级而言,一旦工作出了问题,那生活顿时就会变的异常艰辛,自由更是遥不可及。更可悲的是,我们继续用自己的经验教育下一代,为了能让孩子上个好大学,找个好工作而倾尽全力,甚至因此牺牲了孩子真正的兴趣和爱好,而兴趣和爱好才是孩子以后幸福生活的保证。


其实富裕与否,不取决于你的收入,而是取决于你的财商。提高财商的根本是改变观念,要学会用富人的观念来思考问题,但这门课程学校却没有。富人的孩子可以在家里补上这一课,穷人和中产阶级却没有这个条件。幸运的是,我们虽然没有富爸爸,但还有《富爸爸穷爸爸》这本书,从中可以一窥富人的思维方式。


观念1:富人不为钱工作,穷人和中产阶级为钱工作


作家 罗伯特·清崎


这本书开始于罗伯特·清崎的两个爸爸,“穷爸爸”是他的亲生父亲,一个高学历高收入的教育官员;“富爸爸”是他好朋友的父亲,一个高中没毕业却善于投资理财的企业家。穷爸爸教育他要努力学习,找个工资高的好工作;富爸爸则教育他要了解金钱的运动规律,让钱为他工作。罗伯特·清崎遵从穷爸爸的观念,走过了平凡的人生初期,但到1977年,他亲眼目睹辛劳一生的穷爸爸因失业而陷入困窘,而富爸爸则成了夏威夷最富有的人之一。罗伯特·清崎这才明白了富人的第一个也是最重要的理念:富人不为钱工作,穷人和中产阶级为钱而工作。因为对穷人来说,工资是他们收入的全部来源,他们的生活完全依赖于他们的雇主。而富人不会仅仅为了获得工资而工作,富人为兴趣而工作,同时还让钱为他工作。那么,富人怎么才能让钱为他工作呢?


观念2:富人投资,穷人和中产阶级储蓄


许多年前,人们确实可以通过储蓄成为富人,那时储蓄利率可能高达15%,如果你储蓄100万,每年可得15万利息收入,靠着这些利息你就可以生活得很惬意。但是现在,情况变了,银行利率跌到了2%,同样额度的储蓄只能得到2万的利息,再加上通货膨胀率,你的存款实际上每年都在缩水。而且2%的利率如今都算是很高的了,世界30%的国家,存款利率已经低到了0以下,这意味着如果你在银行储蓄,他们还要收取你的费用。富人却用自己的收入进行投资,只要投资收益大于贷款利息,富人就能得到收入。


我国现行存款利率


那么,富人如何选择投资项目呢?


观念3:富人购买资产,穷人和中产阶级购买自以为是资产的负债


书中有一段话是这么说的:“穷爸爸认为房子是最大的投资和资产,而富爸爸则相信房子是负债,如果你的房子是你最大的投资,你就有麻烦了。”同时,书中又有另外一段话是这么说的:“房地产是我的基础投资,通过日复一日的积累,我的资产不断地提供现金流,偶尔也会有价值上的飙升。”这不是自相矛盾吗?

 

其实这就涉及了资产和负债的区分问题。

 


第一段话当中所说的“房子”指的是自住房,很多人认为自己所住的房产是自己最大的投资,这其实是一个大坑。不管是房贷,还是物业管理费、房屋维修费,都会让钱从你的口袋当中流走。本质上来说,自住房是负债。

 

第二段话当中所说的“房地产”是指房产投资,并不是作者的自住房。作者精心挑选购买一些房产,然后经过包装再出租出去,用租金来抵销房贷后还能小赚一笔,这样能带来现金流的房产才是你的资产。富爸爸对资产和负债有一个简洁清晰的定义:

 

资产就是能把钱放入你口袋的东西;


负债就是把钱从你的口袋里掏走的东西。

 

那么,富人是怎样购买更多资产的呢?


观念4:富人用工资和负债购买资产,然后用资产创造的收入消费,穷人和中产阶级用工资和负债消费


现金流,就是指现金的流向。一个人的现金流模式能很好地说明他怎样处理他的钱。长期以来,人们一直有一个错误观念,即钱能解决一切问题。实际上有更多的钱往往不能解决问题,还可能使问题变得更加严重。钱往往能暴露人性中那些可悲的弱点,并凸显人们的无知。这就是为什么经常有一些人在忽然得到一大笔意外之财,比如遗产、加薪或买彩票中大奖之后,不久又陷入财务困境的原因。钱只会让你头脑中的现金流的模式更加明显,如果你的模式是把收入都花掉,那么最可能的结果是在增加收入的同时也增加支出。

 

这里作者用了很简单的两张图表来分别表达穷人和中产阶级以及富人的现金流状况,清晰而明白。你是哪种现金流模式可以对号入座。


富人的现金流

 

根据现金的流动情况,我们可以更好地区分什么是收入和支出,什么是资产和负债,你要做的就是向富人的方向转变自己的现金流模式。


观念5:富人关注自己的职业和事业,穷人和中产阶级只关注自己的职业


那些存在财务问题的人经常耗费一生为别人工作,其中许多人在他们不能工作时就变得一无所有。他们耗尽一生去关注别人的事业并使他人致富。

 

如果有人问你:“你的事业是什么?”你也许会说 :“我在银行工作。”别人接着问你是否拥有一家银行,你回答:“不是的,我只在那儿工作。”在这个例子中,你就混淆了职业和事业的概念,你可以在银行工作,但你仍应有自己的事业。为了财务安全,你需要关注自己的事业。你事业的重心是你的资产项,而不是你的收入项。只有你把额外的收入用来购买可产生收入的资产,你才能获得真正的财务安全。


观念6:富人被失败激励,穷人和中产阶级害怕失败 


没有喜欢亏钱的人,但在投资活动中,从来没有一位没亏过钱的富人,相反,却有许多从未亏掉一毛钱的穷人。对亏钱的害怕是确实存在的,每个人都有这种恐惧心理,包括富人。但恐惧本身并不是问题之所在,关键在于你如何处理恐惧心理,如何处理亏钱的问题。处理失败的不同方式造成了人们生活的差异。富人和穷人之间的主要差别在于他们处理恐惧心理的方式不同。

 


富人知道失败只会使他更强大,更精明。他并不愿意亏钱,但他清楚自己是什么样的人,知道该怎样去面对损失。他接受了损失,然后将它变成赢利。富人知道从自行车上摔下来是学习骑车的一部分,世界上也没有从未打失过一球的高尔夫球选手。对职业高尔夫球高手来说,打失一个球或输掉一场比赛只会激励他做得更好,练得更努力,学更多的东西,是失败使他们更加优秀。对于胜利者,失败会激励他们;对于失败者,失败则会击垮他们。

 

失败会激励胜利者,击垮失败者。这是胜利者最大的秘密,也是失败者所不知道的秘密。胜利者最大的秘密是失败能够激励他们取胜,所以他们不怕失败。因为他们了解自己。他们和所有人一样不喜欢失败,但他们知道,失败会激励他们做得更好。要知道不喜欢失败和害怕失败之间有着巨大的差别,大部分人因为害怕失败而失败,90% 以上的人财务困难的主要原因就在于,他们是为了避免损失而理财,而不是为了赢利而理财。但用资产进行投资却是一种高智商的游戏,需要胆量、耐心和对待失败的良好态度。所以一定要记住:如果你善于学习,那失败就是成功之母。



文章来源:网络


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