【小科普】什么是年化收益率?

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楼主 2020-11-19 16:35:17
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家记说

很多人在投资的时候不知道什么叫做年化收益率,接下来的三周时间,家记团队会为大家带来投资小知识,机智的扫盲使者来啦


什么是年化收益率?

文/王浙鑫

支付宝、财付通等“宝宝”们的流行让许多人逐步有了理财的意识,大家渐渐意识到将全部积蓄存在银行并非合理的选择。不过,当我们选择市场上琳琅满目的“宝宝”们时,经常会遇到“年化收益率”的概念,特别是“七日年化收益率”,这个收益率和银行的定期利率是一回事吗?二者是否能直接比较呢?让我们来一探究竟。

举个栗子。首先,银行的定期存款年收益率比较好理解,比如目前工商银行的1年定期存款利率是2.75%(降息真的好严重啊><,还要不要人存钱了!),那就意味着,你存一年定期1万元,一年后可以得到275元利息(10000*2.75%=275)。(好少!一顿饭就木有了!)

那么余额宝的年化收益率也是这么计算的吗?事实上并非如此!比如,余额宝在今天的年化收益率是4.5380%,并不代表你存入1万元,在一年后就可以得到453.8元。因为,它是把最近一段时间的平均收益率换算到年收益率来计算的。(也就是集中计算啦!)这是一种理论收益率,并不是真正已取得的收益率。比如七日年化收益率,是假定未来一年都与最近七天收益水平一致,所能取得的收益率水平。







光看定义可能有点头晕@ @,所以我们来分解一下“年化收益率的关键要素”。

第一,它是一种假说,不同于银行定期存款固定的收益率,它的收益率是“预期”的,是对未来的假设。类似于,“如果你高考维持最近三次月考的平均水平,你的高考分数是……”的意思。(取平均值的意思啦!)

第二,它以一段时间内收益率水平为基础。由于不同时间的收益率可能不同,所以年化收益率是会变动的。这是十分重要的一点。也许你今天看到它达到了6%的高值,下个月又跌回了4%,请不要感到惊讶。还是以考试为例,如果最近两次月考超水平发挥,就会让他人对你高考分数的预期升高,但如果后两次次又考砸了,预期分数就又回落了。(再次强调平均值,平均值啦!)

所以,如果余额宝现在显示七日年化收益率为4.5380%,是说明,如果未来一年的收益率水平与最近七天的收益率水平相同,那么你一年的投资收益率为4.5380%。但这二者是否相同呢?没有证据表明答案是肯定的呦!

最后,我们可以得出两个结论。

1.通过年化收益率可以看到余额宝们最近的收益率情况,和其他理财产品进行粗略对比,但要记住年化收益率水平是浮动的,不稳定的。

2.因为年化收益率往往不稳定,并且,其实许多“宝宝们”平均一年的年化收益率相差不大,因此在选择这些产品时,除了年化收益率,还应该关注其他的因素,如到账时间等,不能仅用“变化万千”变化收益率作为唯一标准~

家记提醒:年化收益率肯定是越高越好啦!(你这不是废话嘛,股票还是越高越好呢。)


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