2018年P2P行业值得肯定,聪明的投资者“跟银行打交道越来越少”,请珍惜当下的收益率!

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楼主 2018-12-05 16:51:20
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今年两会,互联网金融P2P理财再被表扬,现在P2P理财行业已经整整十周岁了,从最初的无人问津,再到野蛮增长,现在国家监管出台,行业利好不断,收益比银行理财更高,资金流向更清晰,期限更灵活,新的金融形势下甚至要比银行理财还要安全。恭喜P2P投资者,你所担心的问题,现在国家出面,监管出台都已解决,请选择正规平台放心投资!


很多人仍在问,P2P是什么?下面先给大家普及一下概念。


一、P2P是什么?


P2P这个词是(person to person)的英文缩写,直译过来就是“个人对个人”,在金融领域引申为有富余资金的个人和有资金需求的个人之间,直接进行借贷,中间不需要借贷中介。


那么,资金的供需双方在哪能互相找到呢?这时候P2P平台作为借贷信息的网上撮合场所就出现了,使得传统借贷方式有了巨大飞跃。


P2P平台一端连接着借款人,一端连接着投资人,平台只是起到一个信息中介的作用,个体之间在这个平台上完成直接借贷。



二、聪明的投资者“跟银行打交道越来越少”!


为什么银行理财年化收益3%-5%,而P2P理财模式却可以达到6%-13%,殊不知这才是投资者应得的收益!投资者承担了相同的风险,却让银行赚走了一半,这是金融行业的信息不对称导致的。银行高利润的背后,虽然合法,但却未必是理财道路上唯一的选择。开阔自己的眼界和思路,接受新事物,就会让您的理财效果翻倍!


一、因为“玩法”不一样


银行理财是这么玩的:


从图中我们可以看到,投资人购买理财产品本质上就是放贷,但是简单的借贷关系中由于加入了银行及影子银行(非标资产的通道),借款人实际付出的高利息,被中间的金融机构以手续费的形式层层剥夺,到投资者一端就所剩无几了。


而P2P是这么玩的:



P2P是建立在互联网基础上的金融,投资人和借款人可以直接实现资金的对接,借款人愿意支付的高利息可以直接转化为投资人的高收益,而P2P在其中只是担当了信息传递者的角色,收取少量的居间费用。


现在你应该豁然开朗了吧?所谓雁过拔毛,中间经手的环节越多,收益当然就会越少。其实,买银行理财就相当于去商场购物,而投资P2P就相当于逛天猫,少了许多中间环节,自然能获得更多实惠。


二、因为“门槛”不一样




银行的借贷门槛高是出了名了的,撇开理财端不说,单提借款端。绝大多数“嗷嗷待哺”的个人和小微企业直接被拒之门外,这叫“银行不是慈善家”;其次因为银行贷款需要经过诸多的抵押以及验证程序,流程冗长,这叫“远水解不了近渴”;再次即使通过了条条关卡,最终贷款的金额也非常有限,这叫“杯水车薪”。


而P2P门槛低,可以为更多的个人或小微企业“雪中送炭”;操作流程简洁,从而节省了时间成本,这点对于某些小微企业或个人来说,有时候就是“跳楼”与“不跳楼”的差别。为了融资,为了有更好的效率,从而让小微企业或个人愿意支付更高的利息成本来获得贷款,有时甚至借款利率还要低于银行。  


简单来讲,不管门槛也好,效率也好,最终P2P的收益率是由市场决定的。


三、因为“成本”不一样





在传统银行里,要完成“借贷”这个流程,必须面临隐形且高额的“运行”成本。这点从流程繁琐和时间漫长就可以看出来,不是他们不想快,而是快不了!就好像一个奔跑的胖子想要改变方向,肯定要耗费更多的体力一样。另外,银行理财产品的收益类型、资产投向、币种、发行期限、银行考核、市场利率等因素都会影响银行发行理财产品的收益率。这就是“有钱人的烦恼”!而P2P平台是借款人与投资者之间的交易,没有那么多弯弯绕绕,这不仅提高了运营效率,也必然大大降低了运营成本带来更多的额外支出。



你是否知道,从2016年开始互联网金融P2P行业与银行一样归银监会监管,并且有法可依,有规可循!



“大型商业银行一定要树立正确的理念,成为普惠金融的骨干力量。你们责无旁贷!”今年《政府工作报告》中也写道,鼓励大中型商业银行设立普惠金融事业部,国有大型银行要率先做到,实行差别化考核评价办法和支持政策,有效缓解中小微企业融资难、融资贵问题。




诚如会上所言:“发展聚焦和服务小微企业的普惠金融,对于保障就业、助推经济升级意义重大。一定要让更多金融活水流向‘三农’和小微企业,切实支持实体经济发展。”


五大银行全部设立普惠金融部,再一次的证明了普惠金融对于国家重大意义!


监管的成熟以及用户的大幅增长,给行业一个明确的信号,金融行业的总体需求非常大、行业定位非常高,互联网金融大有可为。


三、P2P优势明显,是理财的首选


P2P已经抢占银行80%的市场,这已经是不争的事实,这也是互联网革命下带给人们金融福利不可阻挡的趋势:


1、出资门槛:P2P平台<银行理财


银行理财产品的起购金额高,大多数都要求5万及以上,另一方面P2P门槛则很低,起投金额从1至100元不等,相对更受小理财户的欢迎和追捧。


2、年化收益率:P2P平台>银行理财


据数据计算,2016年银行理财商品年化收益率为4.3%;而P2P平台收益相对而言高很多,年化收益率约为6%-10%。理财的目的是为了钱生钱,而从收益率这一点来看,P2P理财优于银行理财。


3、资金流动性:P2P平台>银行理财


银行理财普遍都是产品到期后一起结算本息,这就导致资金的流动性大打折扣;而P2P理财模式采取一次性还本付息、先息后本(按月付息、到期还本)、等额本息、等额本金等多种方式,一定程度上降低了理财风险,也满足了日常的流动性需求。


4、手续费:P2P平台<银行理财


银行理财要求收取手续费、保管费、管理费等多种项目,无形中瓜分了理财投资者大量收益;而P2P平台的收费内容更加简单明了,通常仅需收取少数的充值提现手续费和服务费,甚至有些渠道连提现手续费都不收。


5、便利程度:P2P平台>银行理财


首次进行银行理财需要投资者本人携带(本人)身份证到银行柜台办理,而大多数P2P理财,只要通过网络就可以完全处理妥当。就这一点来说,P2P理财比银行理财更加便利,也更加节省时间。


6、项目实在性:P2P网贷通明、银行理财笼统


许多银行理财在推销各种理财商品时,其实大多都不晓得资金用途、收益与何挂钩、商品危险等等,理财经理卖得稀里糊涂,客户买得也稀里糊涂;而P2P网贷资金需求方实在的告知贷款用途和项目信息,出资者可自主鉴别和挑选网贷项目,做到了心中有数、明明白白。


7、抵押担保:P2P理财模式有、银行理财无


银行理财实际是投资者借给银行的一种信用贷款,除了银行信用之外,没有任何风险抵补措施和手段;P2P普遍都有借款人足值资产或高质量债权作抵(质)押,并履行抵押登记手续,同时引入第三方担保公司履行逾期代偿义务,有一定的保障性。


8、安全性:P2P可控制,银行理财看似安全实则不透明


如今,银监会也允许银行破产,这说明即便是银行也不是百分之百靠谱的了。而银行拿着投资人的资金到底用在了什么地方,我们并不知情,所以银行看似安全,实则也有一定危险;对于P2P行业现在也受到银监会的监管,并且法律法规监管已经落地,最大程度的保护投资者安全。


四、投资宜早不宜晚


随着信用体系的健全、平台风控能力的提高和投资人数量的增加,小额借贷市场逐渐形成规模效应,资金需求减少、供给增加,P2P理财产品的收益必然会下降,现在大部分平台收益率也就在9%左右。


所以说,要想投资P2P,现在就要开始了,不要在犹豫中错过了末班车。


我们讲的赚钱,不单单是指可以赚钱的某种特定技能,更重要的是一种开放性思维。


谁能更好的服务于人民,人民就会支持谁!同时,P2P理财能够为优质的借款人提供资金的同时,又为人民提供了稳健的理财方式。


现在,你明白,为什么P2P理财行业为什么受到国家大力支持了吧,投资宜早不宜晚,请珍惜现在的收益率,选择靠谱的平台赶紧理财吧!


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