合理规划(投资),做聪明的投资者

在求学的时候，老师们经常会问我们的求学规划（大学则是大学规划）；在面试的时候，面试官经常会问我们的职业规划；在聊天的时候，朋友们经常会问我们的人生规划。那在投资的时候，会不会有人问你的投资规划呢？

投资规划？是的，我们目前听说的还不算多，但在未来，说投资规划的人必将越来越多。也许会有人问我，你为什么会这么自信的说？原因有三点，其一，需要理财的人越来越多；其二，从事理财职业（侧重理财师）的人越来越多；其三，理财知识的普及让理财的人越来越聪明。

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理财需要规划，投资也需要规划，那我们该如何进行投资规划呢？请看下文。

第一步，客户分析。从来理财师的角度来说，这叫客户分析，毕竟是分析客户情况嘛；从投资者角度来说，这叫自我分析。这里就用自我分析的角度来说吧，毕竟我们是在学投资规划，用主人翁的角度会更好。

在进行自我分析的时候，我们需要明确自己的投资目标是什么？对投资目标的实现，我们有哪些有利或者不利的因素？我们的风险承受能力如何？我们的投资偏好又是什么？我们用于投资的资金性质是什么？什么样的投资规划才是适合自己的？

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第二步，资产配置。俗话说，鸡蛋不能放在一个篮子里面。从投资角度来说，资金也不能投资到一个地方，需要分开投资，换句话说就是资产配置。一般来说，资产配置就是根据自己的投资目标和对风险以及收益的认识，将资金投资于各种类型的投资工具，然后确定各种工具的投资比例。

资产配置，有两种方式，一是战略资产配置，二是战术资产配置。战略资产配置是从较长投资期限来说的，根据各投资工具的风险和收益特征以及我们的投资目标，选择适合自己的投资工具以及其所投资的比例。战术资产配置则是根据市场具体情况，对各类工具进行短期调整。

第三步，投资组合。资产配置具体表现于投资组合，投资组合整体显示的是资产配置。大概确定了各类工具的投资比例，我们接下来就是需要对各类工具里面的产品再做投资组合，因为同类工具也有很多不同的产品，其风险和收益也是有所不同的，也需要分开投资。比如说，股票有股票组合、基金有基金组合、债券有债券组合等，根据实际情况最终形成一个完整的投资组合。

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第四步，投资实施。当我们做完了自我分析、资产配置、投资组合等，那接下来就应该去实施这一伟大的投资规划了。在投资实施过程中，我们需要注意几点。一是实时把控投资组合的动态，以方便我们根据市场情况进行调整；二是严控成本，把握好交易频率和交易规模以减少不必要的成本费用；三是注重投资的风险管理，在投资规划中，财务安全是第一原则，我们必须时刻关注投资的风险状况，以避免不必要的损失。

第五步，投资评价。一个科学合理的投资规划并不是说经过投资的实施，最后获得多少收益或者产生多少损失就结束了，而更应该进行投资评价。用投资评价来告诉我们，怎样做，我们能获得更多收益；怎样做，我们能减少更多损失。在这一个循环反复的过程中，根据投资规划的效果来不断修正我们的投资策略和投资组合，以得出更科学合理的投资规划，最终实现投资目标。

理财，是为了更好的生活；投资规划，是为了更好的理财。

提示：

以上是个人观点，不代表方正证券立场