随着物价不断上涨，理财对于每个人来说都很重要，通过理财可以实现财富增值，从而提高生活品质。对于不少工薪一族和步入小康的人来说，手握一些闲散资金却不知如何处置，任凭其躺在银行账户里睡大觉，结果在CPI的高涨幅之下，资金越来越贬值。理财是一种趋势，什么时候都不算晚，找到合适自己的理财方式才是正确的理财之道。银行储蓄的利率难以超过通货膨胀率，如果只把钱存在银行，保值都困难，更谈不到增值了。要成为最后土豪赢家，要学会运用多种投资工具，坚持组合投资哦！
做好投资分步走，三步布阵你的理财投资路线。
投资管理第一步(资产分配)：
从第一笔收入开始，我们要坚持攒钱、合理的分配钱。
1、攒钱，理财的起点。
最终决定财富的不是收入而是支出。如果一开始积少成多的攒钱或者强制储蓄，最后也能积累大量的财富。建议每月强制储蓄收入的10%~20%，这个目标也比较容易达到。
2、合理分配钱。
省下来的资金可以分成三份：应急钱、保命钱和闲钱。
应急钱预留6-12个月生活费，应对突然失业、家里有人生病等意外开支。
保命钱是全家三到五年的生活费，以应对未来三到五年的生活需要。到退休的时候，这笔钱应储备20年的生活费。
闲钱，就是未来五年到十年不用的钱，这笔钱是可以拿来做分散投资的。
Ps：在分配这些钱之前，需要提前做好一个安全措施——买保障型保险，例如意外伤害险、重大疾病限、医疗保险等。
投资管理第二步（组合分散）
从个人和家庭理财的角度来看，我们可以把投资分为三类：1、流动性投资、2、安全性投资、3、风险性投资。
相对于第一部分我们划分的个人/家庭中每一笔储蓄资金，对应的投资划分为：
1、流动性投资——“应急钱”
具体类别有：活期存款、短期的定期存款（三个月或半年）、通知存款、短期国债、货币市场基金等。
特点：随时可以变现，投资收益率较低。
2、安全性投资——“保命钱”
具体包括：定期存款、中短期国债、债券型基金、保本型基金、储蓄型的商业养老保险、社会养老保险、保本型的银行理财产品等。
特点：不会亏本，投资收益率适中，投资收益有保障，但是流动性稍差。
3、风险性投资——“闲钱”
具体包括：股票、股票型基金、对冲基金、不动产、非保本型的银行理财产品、投资连接保险、外汇、黄金、艺术品和实业投资等。
特点：可能亏本，但也可能带来很高的投资收益。
投资管理第三步(稳中求进）：
1、做好分类以后，要坚持分类投资，各类资金不混用。即在任何情况下，都不能用应急钱和保命钱买股票、股票型基金和不动产。
2、坚持分散投资。坚持分散投资以分散风险，达到一种整体上的平衡，避免“一招不慎满盘皆输”的结局。
3、年龄越大，投资越应保守。
老年人无论从生理上、心理上还是财务安全上，都不适合进行高风险的投资。所以，随着年龄增大，投资组合也应该趋向“保守”。
凌霄是一名金融投资经纪人，国际注册理财规划师，各大财经撰稿评论家，长期从事金融投资研究，在(黄金，原油，天然气、等)等外汇方面有深入研究，有丰富的理财经验和成熟的管理模式，操盘经验丰富，成功的帮助了无数投资人，我们追求的是共赢,专业专注,责任是我们口号，若你对投资感兴趣却无从下手的或者你久在投资市场苦战不胜，我们可以促膝一谈。